Όταν το Mint έκλεισε στις αρχές του 2024, το Monarch Money κληρονόμησε ένα μεγάλο μέρος των πρώην χρηστών του. Φτιαγμένο από πρώην μηχανικούς του Mint, είναι πλέον η πιο εκλεπτυσμένη cloud εφαρμογή προσωπικών οικονομικών στην αγορά, και σοβαρή επιλογή αν θέλεις έναν σύγχρονο αντικαταστάτη για πολλές πλατφόρμες.
Αλλά το Monarch είναι και κλασικό παράδειγμα του συμβιβασμού που το Mint δεν διόρθωσε ποτέ: σε αντάλλαγμα για αυτόματο συγχρονισμό τράπεζας και ένα όμορφο dashboard, σου ζητά να παραδώσεις τα διαπιστευτήρια της τράπεζάς σου στο Plaid και να αφήσεις μια πλήρη εικόνα των οικονομικών σου στους servers κάποιου άλλου.
Το thrust παίρνει την αντίθετη θέση. Καμία σύνδεση τράπεζας, κανένα Plaid, όλα τα δεδομένα στη συσκευή. Αυτό το άρθρο είναι μια ειλικρινής σύγκριση δίπλα δίπλα, συμπεριλαμβανομένων των σημείων όπου το Monarch είναι το καλύτερο εργαλείο.
Σύντομη επισκόπηση
Το Monarch Money είναι μια πλατφόρμα προσωπικών οικονομικών με συνδρομή, που ιδρύθηκε το 2018 και επιταχύνθηκε από το κλείσιμο του Mint. Προσφέρει προϋπολογισμό, παρακολούθηση καθαρής περιουσίας, οικονομικά νοικοκυριού/κοινά, παρακολούθηση επενδύσεων και σχεδιασμό στόχων. Ολόκληρο το προϊόν χτίζεται γύρω από τον αυτόματο συγχρονισμό συναλλαγών μέσω Plaid, MX και Finicity.
Το thrust είναι μια iOS εφαρμογή με προτεραιότητα στην ιδιωτικότητα, που κυκλοφόρησε το 2025. Όλη η επεξεργασία, συναλλαγές, προϋπολογισμοί, προβλέψεις, ανάλυση AI, τρέχει στο iPhone σου. Κανένα δεδομένο δεν φεύγει από τη συσκευή. Δεν υπάρχει συγκέντρωση τραπεζικών δεδομένων εκ σχεδιασμού.
Είναι δύο διαφορετικές απαντήσεις στο ίδιο ερώτημα. Και οι δύο είναι έγκυρες· βελτιστοποιούνται για διαφορετικές προτεραιότητες.
Τιμολόγηση
| Εφαρμογή | Κόστος | Δωρεάν επίπεδο |
|---|---|---|
| Monarch Money | $14.99/μήνα ή $99.99/έτος | 7ήμερη δωρεάν δοκιμή |
| thrust | Δωρεάν λήψη | Οι βασικές λειτουργίες δωρεάν, premium μέσω IAP |
Το Monarch είναι ένα επί πληρωμή προϊόν χωρίς μόνιμο δωρεάν επίπεδο. Έχει περίπου την ίδια μηνιαία τιμή με το YNAB και τείνει προς ετήσια δέσμευση. Για νοικοκυριά η αξία συγκεντρώνεται: μία συνδρομή καλύπτει πολλούς χρήστες.
Το thrust κατεβαίνει δωρεάν, με προαιρετικές αγορές μέσα στην εφαρμογή για premium λειτουργίες. Δεν υπάρχουν διαφημίσεις ούτε εκμετάλλευση δεδομένων, γιατί δεν φεύγουν δεδομένα από τη συσκευή που θα μπορούσαν να αξιοποιηθούν.
Ιδιωτικότητα και αρχιτεκτονική δεδομένων
Εδώ οι εφαρμογές αποκλίνουν πιο έντονα.
Monarch Money
Το Monarch αποθηκεύει τα δεδομένα σου στο cloud του. Για να γεμίσει αυτό το cloud με συναλλαγές, ενσωματώνεται με συγκεντρωτές τραπεζικών δεδομένων, κυρίως το Plaid, με τα MX και Finicity ως εφεδρικά. Όταν συνδέεις μια τράπεζα, ο συγκεντρωτής ή αποθηκεύει τα διαπιστευτήριά σου ή κρατά ένα OAuth token, και μετά τραβά το ιστορικό συναλλαγών σε τακτά διαστήματα και το προωθεί στο Monarch.
Αυτό σημαίνει ότι τρία μέρη έχουν αντίγραφο της οικονομικής σου δραστηριότητας: η τράπεζά σου, ο συγκεντρωτής και το Monarch. Η πολιτική απορρήτου του Monarch είναι λογική με τα μέτρα του κλάδου, δηλώνουν ότι δεν πουλούν προσωπικά δεδομένα, αλλά η ίδια η αρχιτεκτονική περιλαμβάνει μόνιμη πρόσβαση ανάγνωσης από τρίτους. Αν παραβιαστεί οποιοδήποτε κρίκος της αλυσίδας, το ιστορικό των συναλλαγών σου εκτίθεται.
Το Monarch πρόσθεσε συγκέντρωση Apple Card το 2025 μέσω της νέας ενσωμάτωσης Apple Card του Plaid. Είναι πραγματική νίκη ευκολίας, αλλά σημαίνει και ότι οι συναλλαγές Apple Card περνούν πλέον από το Plaid πριν φτάσουν στο dashboard σου.
Προφίλ ιδιωτικότητας: Βασισμένο στο cloud, εξαρτάται από Plaid/MX/Finicity για την εισαγωγή δεδομένων. Λογικές πολιτικές, αλλά εμπιστεύεσαι πολλές εταιρείες με συνεχή πρόσβαση.
thrust
Πρόσθεσε συναλλαγές χειροκίνητα, εισήγαγε ένα CSV ή σάρωσε μια απόδειξη. Η βασική επεξεργασία γίνεται στο iPhone σου. Ο προαιρετικός συγχρονισμός χρησιμοποιεί το προσωπικό σου iCloud· το Ghost Mode μπλοκάρει την πρόσβαση στο δίκτυο.
Ο AI CFO τρέχει στη συσκευή με επιταχυνόμενη από GPU επεξεργασία. Δεν καλεί API στο cloud. Το Ghost Mode απενεργοποιεί εντελώς τη διατήρηση δεδομένων για ευαίσθητες συνεδρίες.
Ο ειλικρινής συμβιβασμός: την καταχώριση δεδομένων την κάνεις εσύ. Η φωνητική εισαγωγή, οι έξυπνες προτάσεις κατηγοριών και οι συντομεύσεις γρήγορης καταχώρισης μειώνουν τις περισσότερες συναλλαγές σε λίγα πατήματα, αλλά ο αυτόματος συγχρονισμός του Monarch είναι πραγματικά πιο γρήγορος για ένα νοικοκυριό με μεγάλο όγκο συναλλαγών.
Προφίλ ιδιωτικότητας: Στη συσκευή. Κανένας συγκεντρωτής, καμία cloud βάση δεδομένων, καμία πρόσβαση ανάγνωσης από τρίτους στους λογαριασμούς σου.
Σύγκριση λειτουργιών
Προϋπολογισμός και παρακολούθηση
| Λειτουργία | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| Προϋπολογισμός ανά κατηγορία | Ναι | Ναι |
| Zero-based / φάκελοι | Περιορισμένο | Ναι |
| Παρακολούθηση καθαρής περιουσίας | Ναι (με αυτόματο συγχρονισμό) | Ναι (χειροκίνητες ενημερώσεις) |
| Πολλαπλά νομίσματα | Περιορισμένο | 20+ νομίσματα |
| Παρακολούθηση επενδύσεων | Ναι (αυτόματος συγχρονισμός από χρηματιστήριο) | Χειροκίνητες καταχωρίσεις χαρτοφυλακίου |
| Παρακολούθηση crypto | Περιορισμένο (λογαριασμοί CEX μέσω Plaid) | 15+ blockchains, on-chain |
| Σχεδιασμός στόχων | Ναι | Ναι |
| Κοινό / νοικοκυριό | Ναι (σχεδιασμένο γύρω από ζευγάρια) | Οικογενειακή κοινή χρήση |
| Αναφορές και γραφήματα | Ισχυρά | Ισχυρά |
Το Monarch είναι πραγματικά καλό στην περίπτωση χρήσης των οικονομικών νοικοκυριού. Δύο σύντροφοι σε ένα dashboard, κοινοί προϋπολογισμοί και μια καθαρή κοινή εικόνα των ταμειακών ροών είναι κεντρικά στον σχεδιασμό του.
Το thrust χειρίζεται την ίδια περίπτωση διαφορετικά: οικογενειακή κοινή χρήση με ανταλλαγή δεδομένων στη συσκευή, συν κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που το Monarch δεν καλύπτει καλά, on-chain crypto σε 15+ blockchains και ένα μοντέλο πολλαπλών νομισμάτων φτιαγμένο για όσους κατέχουν ή βγάζουν σε περισσότερα από ένα νομίσματα.
Σύνδεση με τράπεζες
| Λειτουργία | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| Αυτόματος συγχρονισμός τράπεζας | Ναι (Plaid + MX + Finicity) | Όχι (εκ σχεδιασμού) |
| Συγκέντρωση Apple Card | Ναι (μέσω Plaid, προστέθηκε το 2025) | Όχι |
| Χειροκίνητη καταχώριση | Ναι | Ναι (κύρια) |
| Εισαγωγή CSV | Ναι | Ναι |
| Φωνητική εισαγωγή | Όχι | Ναι (ζωντανή κυματομορφή) |
| Σάρωση αποδείξεων | Όχι | Σύντομα |
Αν έχεις δέκα λογαριασμούς σε πολλές τράπεζες, χρηματιστήρια και πιστωτικές κάρτες, το Monarch είναι το πιο πρακτικό εργαλείο. Η αυτόματη συγκέντρωση είναι ο πυρήνας του προϊόντος.
Αν έχεις λιγότερους λογαριασμούς, ή έχεις αποφασίσει ότι δεν θέλεις τρίτο μέρος να κρατά διαπιστευτήρια τράπεζας, το thrust αντικαθιστά την ευκολία με γρήγορες χειροκίνητες ροές και ρητό έλεγχο του τι καταγράφεται.
AI και ανάλυση
| Λειτουργία | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| Αυτόματη κατηγοριοποίηση | Ναι (ML στο cloud) | Προτάσεις στη συσκευή |
| Πληροφορίες για τα έξοδα | Ναι (παράγονται στο cloud) | AI CFO στη συσκευή |
| Ανίχνευση ανωμαλιών | Ειδοποιήσεις από την πλευρά του cloud | Ανάλυση μοτίβων στη συσκευή |
| Προβλέψεις | Προβολές ταμειακών ροών | Προβλέψεις εξόδων με γραφήματα |
| Εισαγωγή φυσικής γλώσσας | Όχι | Φωνητική εισαγωγή με ανάλυση από AI |
Η ανάλυση του Monarch τρέχει στους servers του, κάτι που του δίνει πρόσβαση σε μεγάλα μοντέλα και ιστορικές συγκρίσεις ανάμεσα σε ομάδες χρηστών. Ο συμβιβασμός είναι ο ίδιος με το υπόλοιπο προϊόν: τα δεδομένα σου πρέπει να βρίσκονται στους servers τους για να δουλέψει η ανάλυση.
Η AI του thrust τρέχει στο κινητό. Δεν υπάρχει μετάβαση προς το cloud και πίσω, που σημαίνει ότι η ανάλυση δουλεύει χωρίς σύνδεση στο internet και οι συναλλαγές σου δεν τροφοδοτούν ποτέ κάποιο απομακρυσμένο μοντέλο.
Υποστήριξη πλατφορμών
| Πλατφόρμα | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| iOS | Ναι | Ναι |
| Android | Ναι | Όχι |
| Web | Ναι (κύρια επιφάνεια) | Όχι |
| Desktop | Μόνο web | Όχι |
Η web εφαρμογή του Monarch είναι ένα από τα ισχυρότερα σημεία του και η φυσική επιλογή αν κάνεις το μεγαλύτερο μέρος της οικονομικής δουλειάς από laptop ή μοιράζεσαι την πρόσβαση σε πολλές συσκευές. Η υποστήριξη πολλών πλατφορμών είναι πραγματικό πλεονέκτημα.
Το thrust είναι μόνο για iOS εκ σχεδιασμού. Η αρχιτεκτονική στη συσκευή στηρίζεται σε βασικά στοιχεία ασφάλειας υλικού της Apple, που δεν υπάρχουν σε άλλες πλατφόρμες. Αν δεν είσαι στο οικοσύστημα της Apple, το thrust δεν είναι το σωστό εργαλείο.
Ποιος να διαλέξει τι
Διάλεξε Monarch Money αν:
- Ο αυτόματος συγχρονισμός τράπεζας είναι αδιαπραγμάτευτος για τον αριθμό των λογαριασμών που παρακολουθείς
- Διαχειρίζεσαι τα οικονομικά του νοικοκυριού με σύντροφο και θες ένα κοινό dashboard
- Χρειάζεσαι πρόσβαση από web εκτός από κινητό
- Νιώθεις άνετα με το Plaid / MX να κρατούν πρόσβαση ανάγνωσης στους λογαριασμούς σου
- Μετράει η υποστήριξη πολλών πλατφορμών (iOS + Android + web)
Διάλεξε thrust αν:
- Δεν θέλεις τρίτο συγκεντρωτή να έχει πρόσβαση στην τράπεζά σου
- Είσαι στο οικοσύστημα της Apple (κύριο το iPhone)
- Θες οικονομική ανάλυση που δουλεύει offline και μένει στη συσκευή σου
- Παρακολουθείς crypto σε πολλά δίκτυα ή κατέχεις πολλά νομίσματα
- Προτιμάς μια δωρεάν εφαρμογή χωρίς διαφημίσεις αντί για επαναλαμβανόμενη συνδρομή
Το συμπέρασμα
Το Monarch Money είναι η καλύτερη εκδοχή του μοντέλου cloud συγκεντρωτή. Αν είσαι διατεθειμένος να δεχτείς αυτό το μοντέλο, είναι δύσκολο να το ξεπεράσεις, ιδίως για ζευγάρια και νοικοκυριά.
Το thrust απορρίπτει εντελώς το μοντέλο. Η ευκολία του αυτόματου συγχρονισμού ανταλλάσσεται με μια αρχιτεκτονική όπου κανένα τρίτο μέρος δεν μπορεί να διαβάσει τα οικονομικά σου, εκ σχεδιασμού και όχι εκ πολιτικής. Το αποτέλεσμα είναι πιο αργή καταχώριση δεδομένων αλλά δομικά διαφορετική στάση απέναντι στην ιδιωτικότητα: δεν υπάρχει server να παραβιαστεί, κανένας συγκεντρωτής να παραβιαστεί και καμία αποθήκη analytics να διαρρεύσει.
Διάλεξε τον συμβιβασμό που ταιριάζει σε αυτό που πραγματικά σε νοιάζει.
Θέλεις να δεις ακριβώς τι κάνει και τι δεν κάνει το thrust; Δες την πλήρη σελίδα σύγκρισης ή την επισκόπηση λειτουργιών.