Kun Mint suljettiin alkuvuodesta 2024, Monarch Money peri suuren osan sen entisistä käyttäjistä. Sen ovat rakentaneet entiset Mint-insinöörit, ja se on nyt markkinoiden hiotuin pilvipohjainen henkilökohtaisen talouden sovellus sekä vakava vaihtoehto, jos haluat modernin, usealla alustalla toimivan korvaajan.
Monarch on kuitenkin myös oppikirjaesimerkki kompromissista, jota Mint ei koskaan korjannut: automaattisen pankkisynkronoinnin ja kauniin kojelaudan vastineeksi se pyytää sinua luovuttamaan pankkitunnuksesi Plaidille ja pitämään täyden lukuoikeuden talouteesi jonkun toisen palvelimilla.
thrust ottaa vastakkaisen kannan. Ei pankkiyhteyttä, ei Plaidia, kaikki data laitteella. Tämä artikkeli on rehellinen vertailu rinnakkain, mukaan lukien kohdat, joissa Monarch on parempi työkalu.
Pikakatsaus
Monarch Money on tilauspohjainen henkilökohtaisen talouden alusta, joka perustettiin 2018 ja jota Mintin sulkeminen kiihdytti. Se tarjoaa budjetoinnin, nettovarallisuuden seurannan, kotitalouden ja jaetut taloudet, sijoitusseurannan ja tavoitesuunnittelun. Koko tuote on rakennettu automaattisen tapahtumasynkronoinnin varaan Plaidin, MX:n ja Finicityn kautta.
thrust on yksityisyyttä painottava iOS-sovellus, joka julkaistiin 2025. Kaikki käsittely, eli tapahtumat, budjetit, ennusteet ja tekoälyanalyysi, tapahtuu iPhonellasi. Data ei poistu laitteelta. Pankkiaggregointia ei ole tarkoituksella.
Nämä ovat kaksi eri vastausta samaan kysymykseen. Molemmat ovat päteviä; ne on optimoitu eri prioriteeteille.
Hinnoittelu
| Sovellus | Hinta | Ilmainen taso |
|---|---|---|
| Monarch Money | 14,99 $/kk tai 99,99 $/vuosi | 7 päivän ilmainen kokeilu |
| thrust | Ilmainen lataus | Perusominaisuudet ilmaisia, premium sovelluksen sisäisellä ostolla |
Monarch on maksullinen tuote ilman pysyvää ilmaista tasoa. Se on suunnilleen YNABin kuukausihinnan suuruinen ja kallistuu vuosisitoumukseen. Kotitalouksille arvo keskittyy: yksi tilaus kattaa useita käyttäjiä.
thrust on ilmainen ladattava, ja premium-ominaisuuksiin on valinnaisia sovelluksen sisäisiä ostoja. Mainoksia ei ole eikä datan rahaksi muuttamista, koska laitteelta ei poistu dataa, jonka voisi muuttaa rahaksi.
Yksityisyys ja dataarkkitehtuuri
Tässä sovellukset eroavat jyrkimmin.
Monarch Money
Monarch tallentaa datasi pilveensä. Täyttääkseen pilven tapahtumilla se integroituu pankkiaggregaattoreihin, pääasiassa Plaidiin ja MX:ään ja Finicityyn varavaihtoehtoina. Kun yhdistät pankin, aggregaattori joko tallentaa tunnuksesi tai pitää hallussaan OAuth-tunnistetta, hakee sitten tapahtumahistorian toistuvalla aikataululla ja välittää sen Monarchille.
Tämä tarkoittaa, että kolmella osapuolella on kopio talousliikenteestäsi: pankillasi, aggregaattorilla ja Monarchilla. Monarchin tietosuojakäytäntö on alan standardeilla kohtuullinen, he ilmoittavat, etteivät myy henkilötietoja, mutta arkkitehtuuri itsessään sisältää pysyvän kolmannen osapuolen lukuoikeuden. Jos mikä tahansa lenkki ketjussa murretaan, tapahtumahistoriasi paljastuu.
Monarch lisäsi Apple Card -aggregoinnin 2025 Plaidin uuden Apple Card -integraation kautta. Se on todellinen mukavuusvoitto, mutta se tarkoittaa myös, että Apple Card -tapahtumat kulkevat nyt Plaidin kautta ennen kuin ne saapuvat kojelautaasi.
Yksityisyysprofiili: Pilvipohjainen, riippuvainen Plaidista/MX:stä/Finicitystä tietojen sisäänotossa. Kohtuulliset käytännöt, mutta luotat useisiin yrityksiin jatkuvalla pääsyllä.
thrust
Lisää tapahtumat käsin, tuo CSV tai skannaa kuitti. Ydinkäsittely tapahtuu iPhonellasi. Valinnainen synkronointi käyttää omaa iCloud-tiliäsi; Ghost Mode estää verkkoyhteyden.
Tekoälyn CFO toimii laitteella, suoraan iPhonella. Se ei kutsu pilvirajapintaa. Ghost Mode poistaa tallennuksen kokonaan käytöstä arkaluonteisten istuntojen ajaksi.
Rehellinen kompromissi: syötät datan itse. Äänisyöte, älykkäät kategoriaehdotukset ja pikasyöttöoikotiet vähentävät useimmat tapahtumat muutamaan napautukseen, mutta Monarchin automaattinen synkronointi on todella nopeampi suuren tapahtumamäärän kotitaloudelle.
Yksityisyysprofiili: Laitteella. Ei aggregaattoria, ei pilvitietokantaa, ei kolmannen osapuolen lukuoikeutta tileihisi.
Ominaisuusvertailu
Budjetointi ja seuranta
| Ominaisuus | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| Kategoriapohjainen budjetointi | Kyllä | Kyllä |
| Nollapohjainen / kirjekuori | Rajoitettu | Kyllä |
| Nettovarallisuuden seuranta | Kyllä (automaattisynkronoinnilla) | Kyllä (manuaaliset päivitykset) |
| Monivaluuttaisuus | Rajoitettu | 20+ valuuttaa |
| Sijoitusseuranta | Kyllä (automaattisynkronointi välittäjältä) | Manuaaliset salkkumerkinnät |
| Kryptoseuranta | Rajoitettu (CEX-tilit Plaidin kautta) | 15+ lohkoketjua, ketjussa |
| Tavoitesuunnittelu | Kyllä | Kyllä |
| Jaettu / kotitalous | Kyllä (suunniteltu pariskuntien ympärille) | Perhejako |
| Raportit ja kaaviot | Vahva | Vahva |
Monarch on todella hyvä kotitalouden talouksien käyttötapauksessa. Kaksi kumppania yhdellä kojelaudalla, jaetut budjetit ja selkeä yhteinen kassavirtanäkymä ovat sen suunnittelun ytimessä.
thrust hoitaa saman käyttötapauksen eri tavalla: perhejako laitteella tapahtuvalla datanvaihdolla, sekä omaisuusluokat, joita Monarch ei kata hyvin: ketjussa oleva krypto yli 15 lohkoketjussa ja monivaluuttamalli, joka on suunniteltu ihmisille, jotka omistavat tai ansaitsevat useammassa kuin yhdessä valuutassa.
Pankkiyhteydet
| Ominaisuus | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| Automaattinen pankkisynkronointi | Kyllä (Plaid + MX + Finicity) | Ei (tarkoituksella) |
| Apple Card -aggregointi | Kyllä (Plaidin kautta, lisätty 2025) | Ei |
| Manuaalinen syöttö | Kyllä | Kyllä (ensisijainen) |
| CSV-tuonti | Kyllä | Kyllä |
| Äänisyöte | Ei | Kyllä (reaaliaikainen aaltomuoto) |
| Kuittien skannaus | Ei | Tulossa pian |
Jos sinulla on kymmenen tiliä useissa pankeissa, välittäjissä ja luottokorteissa, Monarch on käytännöllisempi työkalu. Automaattinen aggregointi on tuotteen ydin.
Jos tilejä on vähemmän tai olet päättänyt, ettet halua kolmannen osapuolen pitävän hallussaan pankkitunnuksia, thrust korvaa mukavuuden nopeilla manuaalisilla työnkuluilla ja selkeällä hallinnalla siitä, mitä kirjataan.
Tekoäly ja analyysi
| Ominaisuus | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| Automaattinen kategorisointi | Kyllä (pilvipohjainen ML) | Laitteella tehtävät ehdotukset |
| Kulutusoivallukset | Kyllä (pilvessä tuotetut) | Laitteella toimiva tekoälyn CFO |
| Poikkeamien tunnistus | Pilvipuolen hälytykset | Laitteella tehtävä kuvioanalyysi |
| Ennustaminen | Kassavirtaprojektiot | Kulutusennusteet kaavioineen |
| Luonnollisen kielen syöte | Ei | Ääniohjaus tekoälyjäsennyksellä |
Monarchin analyysi pyörii heidän palvelimillaan, mikä antaa sille pääsyn suuriin malleihin ja käyttäjäryhmien väliseen historialliseen vertailuun. Kompromissi on sama kuin muussa tuotteessa: datasi on oltava heidän palvelimillaan, jotta analyysi toimii.
thrust-sovelluksen tekoäly toimii puhelimessa. Pilvikierrosta ei ole, joten analyysi toimii ilman internetyhteyttä, eivätkä tapahtumasi koskaan syötä etämallia.
Alustatuki
| Alusta | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| iOS | Kyllä | Kyllä |
| Android | Kyllä | Ei |
| Web | Kyllä (ensisijainen pinta) | Ei |
| Työpöytä | Vain web | Ei |
Monarchin verkkosovellus on yksi sen vahvimmista ominaisuuksista ja luonteva valinta, jos teet suurimman osan talousasioista kannettavalla tai jaat pääsyn laitteiden välillä. Alustojen välinen tuki on todellinen etu.
thrust on tarkoituksella vain iOS:lle. Laitteella toimiva arkkitehtuuri nojaa Applen laitteiston turvaperiaatteisiin, joita muilla alustoilla ei ole. Jos et ole Applen ekosysteemissä, thrust ei ole oikea työkalu.
Kuka valitsee minkä
Valitse Monarch Money, jos:
- Automaattinen pankkisynkronointi on välttämätöntä seuraamiesi tilien määrälle
- Hoidat kotitalouden talouksia kumppanin kanssa ja haluat yhden jaetun kojelaudan
- Tarvitset verkkokäyttöä mobiilin rinnalle
- Sinulle sopii, että Plaid / MX pitää lukuoikeutta tileihisi
- Alustojen välinen tuki (iOS + Android + web) on sinulle tärkeää
Valitse thrust, jos:
- Et halua kolmannen osapuolen aggregaattorin pitävän pääsyä pankkiisi
- Olet Applen ekosysteemissä (iPhone ensisijaisena)
- Haluat taloudellista analyysia, joka toimii offline-tilassa ja pysyy laitteellasi
- Seuraat kryptoa usealla ketjulla tai sinulla on useita valuuttoja
- Haluat mieluummin ilmaisen, mainoksettoman sovelluksen kuin toistuvan tilauksen
Yhteenveto
Monarch Money on pilviaggregaattorimallin paras versio. Jos olet valmis hyväksymään sen mallin, sitä on vaikea voittaa, erityisesti pariskunnille ja kotitalouksille.
thrust hylkää mallin kokonaan. Automaattisen synkronoinnin mukavuus vaihdetaan arkkitehtuuriin, jossa kukaan kolmas osapuoli ei voi lukea taloutesi tietoja, suunnittelun eikä käytännön tasolla. Tuloksena on hitaampi datan syöttö mutta rakenteellisesti erilainen yksityisyysasenne: ei ole palvelinta murrettavaksi, ei aggregaattoria vaarannettavaksi eikä analytiikkavarastoa vuotamaan.
Valitse kompromissi, joka vastaa sitä, mistä todella välität.
Haluatko nähdä tarkasti, mitä thrust tekee ja mitä ei? Tutustu täydelliseen vertailusivuumme tai ominaisuuksien yleiskatsaukseen.