Auton omistamisen todellinen hinta: mitä oikeasti maksat kuukaudessa

Kysy joltakulta, mitä hänen autonsa maksaa kuukaudessa, ja kuulet yleensä yhden luvun: lainaerän tai ehkä polttoaineen. Tuo vastaus on lähes aina väärin kertoimella kaksi tai kolme. Autolainan erä on jäävuoren näkyvä osa, jonka todellinen massa on arvonalenema, vakuutus, huolto, polttoaine, pysäköinti, rekisteröinti ja pienten korjausten hidas tippuminen, joita kukaan ei budjetoi.

Autot ovat useimmissa kotitalouksissa toiseksi suurin meno asumisen jälkeen. Ne ovat myös meno, jonka ihmiset aliarvioivat eniten.

Seitsemän osatekijää, joista oikeasti maksat

Jokainen auto, käytetty tai uusi, tuottaa seitsemän kustannusvirtaa. Jätä yksi pois, ja lukusi on väärä.

1. Arvonalenema. Uusien autojen suurin kustannus ja se, jota kukaan ei tunne ennen kuin myy. Tyypillinen uusi auto menettää 20–30 % ensimmäisenä vuonna ja noin 15 % vuodessa seuraavina neljänä. 30 000 dollarin auto on viiden vuoden jälkeen noin 15 000 dollarin arvoinen: eli kulutit 3 000 dollaria vuodessa, 250 dollaria kuussa, vain siihen, että arvo käveli ulos myyntipaikalta.

2. Rahoitus. Autolainan korko. 7 prosentin vuosikorolla 25 000 dollarin lainasta 60 kuukauden ajalta maksat noin 4 700 dollaria korkoa: karkeasti 78 dollaria kuussa pääoman päälle.

3. Vakuutus. Hyvin paikallinen: 80 dollarista kuussa matalan riskin alueilla yli 300 dollariin kuussa tiheissä kaupungeissa tai nuorille kuljettajille. Sisällytä aina koko vakuutusmaksu, ei kuukausierämaksua.

4. Polttoaine. Keskimääräisellä vuosiajolla 12 000 km / 7 500 mailia tyypillisellä kulutuksella useimmat kuljettajat päätyvät 90 ja 200 dollarin välille kuukaudessa. Sähköautot puolittavat tai kolmasosittavat tämän mutta nostavat sähkökustannusta; ota se rehellisesti huomioon.

5. Huolto ja korjaukset. Alan arviot asettavat rutiinihuollon (öljy, renkaat, jarrut, nesteet) 80–150 dollariin kuukaudessa auton eliniän keskiarvona, enemmän auton vanhetessa. Pelkät renkaat ovat 600–1 200 dollaria joka 50 000 km.

6. Pysäköinti, tiemaksut ja maksut. Helppo unohtaa, koska ne maksetaan pienissä erissä. Kaupunkilaiset maksavat usein 100–400 dollaria kuukaudessa pysäköinnistä. Tiemaksut ja ruuhkamaksuvyöhykkeet kasautuvat nopeasti.

7. Rekisteröinti, katsastus ja verot. Vuosikustannukset 50 dollarista yli 1 000 dollariin lainkäyttöalueesta ja ajoneuvon painosta tai päästöistä riippuen.

Laske nämä seitsemän yhteen, ja tyypillinen keskihintainen uusi auto maksaa omistajalle 650–900 dollaria kuukaudessa, usein enemmän: ei sitä 350 dollarin lainaerää, jonka he mainitsevat, kun kysytään.

Laskettu esimerkki

30-vuotias ostaa 28 000 dollarin kompaktin katumaasturin, 60 kuukauden laina 7 prosentin korolla, keskikokoisessa eurooppalaisessa kaupungissa. Rehellinen kuukausikustannus:

Omistaja tuntee 555 dollarin lainaerän. Loput 590 dollaria vuotavat ulos kymmenissä kategorioissa eivätkä melkein koskaan näy heidän mentaalibudjetissaan. Viidessä vuodessa auto maksaa 68 700 dollaria: paljon enemmän kuin 28 000 dollarin listahinta antaisi ymmärtää.

Kolme suurinta virhettä

1. Vain lainaerän laskeminen. Tämä on yleisin virhe. Laina päättyy 60 kuukauden jälkeen; vakuutus, arvonalenema, polttoaine ja huolto eivät koskaan pääty. “Maksettu auto” maksaa yhä 400–500 dollaria kuussa pitää liikenteessä.

2. Arvonalenemisen unohtaminen. Se tuntuu näkymättömältä, koska kukaan ei kirjoita sinulle sekkiä siitä. Mutta päivänä, jona myyt, ero sen välillä, mitä maksoit ja mitä saat, on lasku: maksettuna yhtenä palana, takautuvasti, jokaiselta omistamaltasi kuukaudelta.

3. Korjausten aliarvioiminen viidennen vuoden jälkeen. Huolto on halpaa uudessa autossa ja kallista 7-vuotiaassa. Jarrut, jousitus, jakohihnat, akut: ne kasaantuvat takuun päätyttyä. Suunnittele keskiarvoa, ei parasta tapausta.

Näin lasket oman lukusi

Kolme askelta. Käytä todellista dataa, ei sitä, mitä myyjä kertoi.

Askel 1: hae 12 kuukautta autoon liittyviä tapahtumia

Kaikki. Lainaerät, polttoaine, vakuutus, pysäköinti, korjaukset, osat, tiemaksut, rekisteröinti, autopesut, 40 dollarin kaapeli autotarvikeliikkeestä. Merkitse ne johdonmukaisella kategorialla, jotta ne kertyvät yhdeksi luvuksi.

Askel 2: lisää arvonalenema manuaalisesti

Katso auton nykyinen jälleenmyyntiarvo (KBB, AutoTrader tai paikalliset vastineet). Vähennä se siitä, mitä maksoit. Jaa omistamillasi kuukausilla. Se on kuukausittainen arvonalenemasi. Lisää se askeleen 1 summaan.

Askel 3: vuosittaista ja jaa

Levitä kertaluonteiset kustannukset (rekisteröinti, isot korjaukset, renkaat) 12 kuukauden yli. Tulos on todellinen kuukausikustannus: luku, jota voit reilusti verrata vaihtoehtoihin kuten joukkoliikenne, kyytipalvelut tai halvempi auto.

Mitä luvulla voi tehdä

Kun tiedät rehellisen luvun, kolme päätöstä tulee mahdolliseksi:

Mitoitus. 1 100 dollarin kuukausiauto 4 200 dollarin nettotulolla on 26 prosentin kulutus liikenteeseen. Vakiosuositus on enintään 15 %. Ero on elintasoverosi.

Vertailu. Vertaa 1 145 dollaria kuukaudessa autottomuuden tai yhden auton realistiseen kustannukseen: joukkoliikennekortti, satunnaiset kyytipalvelut, kuukausivuokra matkoja varten. Useimmissa kaupungeissa vaihtoehto tulee 250–400 dollariin kuukaudessa. Ero on se, mitä auto oikeasti ostaa sinulle mukavuutena.

Ostopäätökset. 3-vuotias käytetty auto ohittaa jyrkimmät arvonalenemisvuodet. Usein sama malli, 3 vuotta vanhempi, on todelliselta kuukausikustannukseltaan 30–40 % alhaisempi, koska arvonalenema on jo tapahtunut jonkun toisen taseessa.

Milloin omistaminen yhä voittaa

Rehellinen kirjanpito ei ole auton vastaista. Monissa tilanteissa auto maksaa itsensä takaisin:

• Maaseutu- tai harvaan asutut alueet, joilla joukkoliikennettä ei ole
• Ammatti tai työ, joka vaatii välineiden kuljettamista
• Perheet, joilla lasten ympärillä pyörivä logistiikka tuo todellisia ajansäästöjä
• Vaihtoehtojen kokonaiskustannus, joka on aidosti lähellä omistamista, kun työmatka on pitkä

Pointti on tietää, kumpaa tapausta olet. Ihmiset, jotka laskevat ja silti valitsevat auton omistamisen, ovat tyytyväisiä päätökseen. Ihmiset, jotka eivät koskaan laske, tuntevat itsensä usein epämääräisesti puristetuiksi eivätkä osaa sanoa miksi.

Näin thrust käsittelee tätä

Koska thrust kirjaa jokaisen tapahtuman laitteella ja antaa sinun rakentaa mukautettuja kategorioita, auton omistamisen sotkuisesta todellisuudesta tulee yksi rivi, jonka voit lukea joka kuukausi.

• Luo mukautettu kategoria nimeltä Auto alatunnisteilla polttoaineelle, vakuutukselle, huollolle, pysäköinnille ja tiemaksuille. Ilmaisissa tileissä on 10 mukautettua kategoriaa.
• Käytä älykkäitä tunnisteita merkitsemään automaattisesti tapahtumat tavallisilta huoltoasemiltasi, pysäköintisovelluksistasi ja vakuutuksenantajaltasi, jotta sinun ei tarvitse ylläpitää sitä käsin.
• Raportit-välilehti kokoaa kaikki merkityt tapahtumat kuukausi- ja vuosisummaksi: rehelliseksi luvuksi, mukaan lukien kertaluonteiset korjaukset ja rekisteröinnit levitettyinä vuoden yli.
• Tekoälyn CFO voi vastata kysymykseen “mitä autoni oikeasti maksoi minulle viimeisten 12 kuukauden aikana?” omaa dataasi vasten, offline-tilassa, tapahtumiesi koskaan poistumatta puhelimesta.
• Lisää toistuva budjetti Auto-kategorialle tasolle, jonka päätät olevan kestävä, ja thrust hälyttää, kun liukuva keskiarvo ylittää 80 % siitä budjetista.

Ghost Mode. Kun se on päällä, se estää verkkoyhteyden. Ydinseuranta ja analyysi jatkuvat offline-tilassa; reaaliaikaiset hinnat, lataukset ja iCloud-synkronointi eivät ole käytettävissä.

Yhteenveto

Auton hinta ei ole lainaerä. Se on lainaerä plus arvonalenema plus vakuutus plus polttoaine plus huolto plus pysäköinti plus verot, ja se on yleensä kaksi tai kolme kertaa se, mitä omistajat luulevat.

Sinun ei tarvitse luopua autosta. Sinun tarvitsee tietää luku. Kun näet sen, seuraava päätös, eli pidä se, pienennä, vaihda, jaa tai luovu siitä, lakkaa olemasta tunteellinen ja muuttuu laskutoimitukseksi. Se on lähes aina parempi paikka tehdä viisinumeroinen vuosipäätös.