Copilot Money est probablement l’app de finances personnelles la plus belle sur iOS. Elle est construite nativement pour l’écosystème Apple, possède une culture de design réfléchie, et a été l’une des premières apps à ajouter l’agrégation des transactions Apple Card via l’intégration 2025 de Plaid. Si l’esthétique et la finition Apple-native sont ce que vous recherchez, Copilot est une réponse sérieuse.
Mais Copilot embarque toujours la même architecture que tout le monde sous la finition : Plaid devant, serveurs cloud derrière. Sa catégorisation par IA tourne sur leur backend. Vos transactions vivent sur leur base de données.
Thrust part d’une prémisse différente. Pas de connexion bancaire, pas de Plaid, toutes les données sur l’appareil. Cet article compare honnêtement les deux, y compris les choses que Copilot fait et que Thrust ne fait volontairement pas.
Aperçu rapide
Copilot Money est une app de budget iOS + iPadOS + macOS lancée en 2020, avec une forte réputation axée sur le design. Elle utilise Plaid (et MX en repli) pour l’agrégation bancaire, fait tourner sa catégorisation par IA sur ses serveurs et a ajouté l’agrégation de l’Apple Card en 2025. Elle est par abonnement et réservée à l’écosystème Apple.
Thrust est une app iOS axée sur la confidentialité lancée en 2025. Tout le traitement — y compris l’analyse IA — tourne sur l’appareil. Aucune transaction n’est envoyée à un serveur, parce qu’il n’y a pas de serveur. La connexion bancaire est absente par conception.
Les deux apps ciblent les utilisateurs Apple. La différence est ce qui arrive à vos données une fois qu’elles sont dans l’app.
Prix
| App | Coût | Niveau gratuit |
|---|---|---|
| Copilot Money | 13 $/mois ou 95 $/an | Essai gratuit de 7 jours |
| Thrust | Téléchargement gratuit | Fonctions de base gratuites, premium via achat in-app |
Copilot est un produit par abonnement. Le plan annuel réduit le prix effectif, mais il n’y a pas de niveau gratuit permanent et l’essai est court.
Thrust est téléchargeable gratuitement. Les fonctionnalités premium sont vendues en achats intégrés. Pas de pub, pas de monétisation des données — et structurellement, il n’y a aucune donnée à monétiser, puisque rien ne quitte l’appareil.
Confidentialité et architecture des données
C’est la différence centrale.
Copilot Money
Copilot stocke vos données sur son backend cloud. Les transactions sont ingérées via Plaid (principal) ou MX, ce qui signifie qu’un agrégateur tiers détient soit vos identifiants bancaires, soit un jeton OAuth, et récupère votre historique de transactions selon une fréquence régulière.
La catégorisation par IA de Copilot tourne sur leurs serveurs. Lorsque l’app suggère une catégorie pour une nouvelle transaction, la suggestion est générée par leur modèle backend, qui a accès à votre historique de transactions.
La politique de confidentialité de Copilot est raisonnable — ils déclarent qu’ils ne vendent pas de données personnelles et utilisent des contrôles SOC 2 — mais l’architecture reste multipartite. Trois entreprises ont une visibilité sur vos dépenses : votre banque, l’agrégateur et Copilot.
L’intégration Apple Card ajoutée en 2025 est réellement utile, mais elle fonctionne via le support Apple Card de Plaid. Les données passent toujours par l’agrégateur.
Profil de confidentialité : cloud, IA sur le serveur, Plaid pour l’ingestion. Politiques soignées, mais l’architecture elle-même implique un accès continu d’un tiers.
Thrust
Thrust ne se connecte pas à votre banque. Les transactions sont saisies manuellement, dictées à la voix avec une forme d’onde en direct, ou importées par CSV. Elles sont stockées localement sur votre iPhone avec un chiffrement AES-256, les clés étant dans le Secure Enclave — la puce matériellement isolée d’Apple, dont même le code de Thrust ne peut extraire les clés.
Le CFO IA tourne sur l’appareil avec une inférence accélérée par le GPU. Il n’y a pas d’appel d’API vers un modèle distant. Le Ghost Mode désactive entièrement la persistance pour les sessions sensibles.
Le compromis honnête : c’est vous qui faites la saisie. L’entrée vocale et les raccourcis de saisie rapide réduisent la plupart des transactions à quelques tapes, mais la synchronisation automatique de Copilot est plus rapide pour quelqu’un qui a beaucoup de comptes.
Profil de confidentialité : sur l’appareil. Pas d’agrégateur, pas de backend, pas d’entrepôt d’analytics.
Comparaison des fonctionnalités
Budgétisation et suivi
| Fonction | Copilot | Thrust |
|---|---|---|
| Budget par catégories | Oui | Oui |
| Enveloppes / base zéro | Limité | Oui |
| Suivi du patrimoine net | Oui (avec synchro auto) | Oui (mises à jour manuelles) |
| Suivi des investissements | Oui (courtage via Plaid) | Saisies de portefeuille manuelles |
| Suivi crypto | Limité (CEX via Plaid) | 15+ blockchains, on-chain |
| Multidevises | Limité | 20+ devises |
| Rapports et graphiques | Solide, visuellement soigné | Solide |
| Finances partagées | Limité | Partage familial |
Copilot est conçu autour d’un seul utilisateur avec plusieurs comptes. Les tableaux de bord et les visualisations de transactions récurrentes comptent parmi les meilleurs de la catégorie. Si vous avez un compte bancaire américain, un courtage américain, une Apple Card et un mix typique de cartes de crédit, Copilot assemblera l’ensemble en une seule vue élégante.
Thrust prend le même cas d’usage dans une direction différente. Elle se concentre moins sur l’agrégation de comptes domiciliés aux États-Unis et davantage sur des classes que Copilot ne couvre pas bien : la crypto on-chain sur plusieurs blockchains, les avoirs multidevises et les actifs pour lesquels il n’existe pas d’endpoint Plaid au départ.
Connectivité bancaire
| Fonction | Copilot | Thrust |
|---|---|---|
| Synchro bancaire auto | Oui (Plaid + MX) | Non (par conception) |
| Agrégation Apple Card | Oui (via Plaid, ajoutée en 2025) | Non |
| Saisie manuelle | Oui | Oui (principale) |
| Import CSV | Oui | Oui |
| Entrée vocale | Non | Oui (forme d’onde en direct) |
| Scan de reçus | Non | Bientôt |
Si l’agrégation automatique de l’Apple Card et des banques américaines est la fonctionnalité pour laquelle vous êtes venu, Copilot est le meilleur choix. C’est l’une des implémentations les plus propres disponibles.
Si vous avez décidé qu’un agrégateur avec un accès persistant en lecture à votre banque est la partie du système que vous voulez supprimer, Thrust est construit autour de cette décision. La saisie de données est plus rapide qu’il n’y paraît, mais cela reste de la saisie.
IA et analyse
| Fonction | Copilot | Thrust |
|---|---|---|
| Catégorisation automatique | IA cloud | Suggestions sur l’appareil |
| Insights de dépenses | Générés dans le cloud | CFO IA sur l’appareil |
| Détection d’anomalies | Côté cloud | Analyse de motifs sur l’appareil |
| Prévisions | Projections de flux de trésorerie | Prévisions de dépenses avec graphiques |
| Entrée en langage naturel | Non | Entrée vocale avec parsing IA |
| Fonctionne hors ligne | Non | Oui |
L’IA de Copilot est l’une de ses plus grandes forces. Le modèle de catégorisation est réellement bon, et il s’améliore avec le temps à mesure qu’il voit plus de vos transactions sur le serveur.
L’IA de Thrust est structurellement différente : des modèles plus petits, optimisés pour tourner sur le téléphone avec une accélération GPU. Elle fonctionne sans connexion internet, et vos transactions ne sont jamais utilisées pour entraîner ou améliorer un modèle distant. La comparaison honnête est qu’un modèle côté serveur attrapera parfois des motifs qu’un modèle sur l’appareil ne verra pas — mais le coût est que le modèle côté serveur a besoin de vos données pour le faire.
Support des plateformes
| Plateforme | Copilot | Thrust |
|---|---|---|
| iOS | Oui | Oui |
| iPadOS | Oui | Oui |
| macOS | Oui | Non |
| Android | Non | Non |
| Web | Non | Non |
L’app Mac de Copilot est un véritable avantage. Si vous faites votre travail de revue de fin de mois sur un ordinateur portable, avoir une app macOS native — et pas juste un site web — est significatif.
Thrust est uniquement iOS et iPadOS. L’architecture sur l’appareil dépend des primitives de sécurité matérielles d’Apple sur un seul appareil, ce qui maintient une surface de confiance réduite.
Qui devrait choisir quoi
Choisissez Copilot Money si :
- Vous voulez l’expérience de budget la plus soignée et Apple-native disponible
- Une app macOS native est importante pour votre flux de travail
- Vous avez de nombreux comptes américains et voulez l’agrégation automatique Apple Card + Plaid
- Vous êtes à l’aise avec la catégorisation par IA et le stockage cloud
- Un produit par abonnement correspond à vos préférences
Choisissez Thrust si :
- Vous ne voulez pas que Plaid (ou un quelconque agrégateur) détienne l’accès à vos comptes
- Vous voulez une analyse financière qui tourne hors ligne et ne quitte jamais l’appareil
- Vous suivez de la crypto sur plusieurs blockchains ou détenez plusieurs devises
- Vous préférez une app gratuite sans monétisation des données
- L’iPhone est votre appareil financier principal
Le verdict
Copilot Money est la version la mieux conçue de l’architecture standard : Plaid en entrée, cloud en sortie, IA sur le serveur. Si vous êtes prêt à accepter ce modèle, la finition est inégalée dans la catégorie Apple-native.
Thrust est construit sur le compromis inverse. Pas d’agrégateur, pas de serveur, pas d’IA distante. La commodité de la synchronisation automatique est échangée contre une architecture dans laquelle vos transactions ne sont visibles que sur l’appareil sur lequel vous les avez saisies. C’est un vrai compromis, pas un gain gratuit — et la bonne réponse dépend de l’importance relative que vous accordez à la commodité ou à la confidentialité structurelle.
Choisissez celui qui correspond au compromis que vous voulez réellement faire.
Vous voulez voir exactement ce que Thrust fait et ne fait pas ? Consultez notre page de comparaison complète ou la présentation des fonctionnalités.