Kad je Mint početkom 2024. ugašen, Monarch Money preuzeo je velik dio njegovih bivših korisnika. Izradili su ga bivši inženjeri Minta i danas je najuglađenija aplikacija za osobne financije u oblaku na tržištu — i ozbiljna opcija ako želiš modernu zamjenu koja radi na više platformi.
No Monarch je i školski primjer kompromisa koji Mint nikad nije riješio: u zamjenu za automatsku sinkronizaciju s bankom i prekrasnu nadzornu ploču traži da Plaidu predaš pristupne podatke za banku i da cjelokupan uvid u svoje financije ostaviš na tuđim poslužiteljima.
thrust zauzima suprotan stav. Bez povezivanja banke, bez Plaida, svi podaci na uređaju. Ovaj članak je iskrena usporedba, uključujući i ono u čemu je Monarch bolji alat.
Kratki pregled
Monarch Money je pretplatnička platforma za osobne financije osnovana 2018., ubrzana gašenjem Minta. Nudi proračune, praćenje neto vrijednosti, financije kućanstva/zajedničke financije, praćenje ulaganja i planiranje ciljeva. Cijeli proizvod izgrađen je oko automatske sinkronizacije transakcija putem Plaida, MX-a i Finicityja.
thrust je iOS aplikacija usmjerena na privatnost, pokrenuta 2025. Sva obrada — transakcije, proračuni, prognoze, AI analiza — odvija se na tvom iPhoneu. Nijedan podatak ne napušta uređaj. Agregacije bankovnih računa nema, svjesnim dizajnom.
To su dva različita odgovora na isto pitanje. Oba su valjana; optimizirani su za različite prioritete.
Cijena
| Aplikacija | Cijena | Besplatna razina |
|---|---|---|
| Monarch Money | 14,99 $/mjesečno ili 99,99 $/godišnje | 7-dnevno besplatno probno razdoblje |
| thrust | Besplatno preuzimanje | Osnovne značajke besplatne, premium putem kupnje u aplikaciji |
Monarch je plaćeni proizvod bez trajne besplatne razine. Mjesečna cijena otprilike je ista kao kod YNAB-a i teži godišnjoj obvezi. Za kućanstva je vrijednost koncentrirana — jedna pretplata pokriva više korisnika.
thrust se besplatno preuzima, uz opcionalne kupnje u aplikaciji za premium značajke. Nema oglasa ni unovčavanja podataka, jer nema podataka koji napuštaju uređaj i koje bi se moglo unovčiti.
Privatnost i arhitektura podataka
Tu se aplikacije najviše razilaze.
Monarch Money
Monarch pohranjuje tvoje podatke u svom oblaku. Da bi taj oblak napunio transakcijama, integrira se s agregatorima banaka — prije svega Plaidom, s MX-om i Finicityjem kao rezervom. Kad povežeš banku, agregator ili pohranjuje tvoje pristupne podatke ili drži OAuth token, zatim povremeno povlači povijest transakcija i prosljeđuje je Monarchu.
To znači da tri strane imaju kopiju tvojih financijskih aktivnosti: tvoja banka, agregator i Monarch. Politika privatnosti Monarcha razumna je po industrijskim standardima — navode da ne prodaju osobne podatke — ali sama arhitektura uključuje trajan pristup za čitanje trećih strana. Ako se probije bilo koja karika u lancu, tvoja povijest transakcija je izložena.
Monarch je 2025. dodao agregaciju Apple Carda putem Plaidove nove integracije s Apple Cardom. To je stvarna pogodnost, ali znači i da transakcije Apple Carda sada prolaze kroz Plaid prije nego što stignu na tvoju nadzornu ploču.
Profil privatnosti: U oblaku, ovisan o Plaidu/MX-u/Finicityju za unos podataka. Razumne politike, ali povjeravaš stalan pristup više tvrtki.
thrust
Dodaj transakcije ručno, uvezi CSV ili skeniraj račun. Osnovna obrada odvija se na tvom iPhoneu. Opcionalna sinkronizacija koristi tvoj osobni iCloud; Ghost Mode blokira pristup mreži.
AI CFO radi na uređaju, izravno na iPhoneu. Ne poziva nikakav API u oblaku. Ghost Mode u potpunosti isključuje trajno spremanje za osjetljive sesije.
Iskren kompromis: podatke unosiš ti. Glasovni unos, pametni prijedlozi kategorija i prečaci za brzi unos svode većinu transakcija na nekoliko dodira, ali Monarchova automatska sinkronizacija doista je brža za kućanstvo s mnogo transakcija.
Profil privatnosti: Na uređaju. Bez agregatora, bez baze u oblaku, bez pristupa za čitanje trećih strana tvojim računima.
Usporedba značajki
Proračun i praćenje
| Značajka | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| Proračun po kategorijama | Da | Da |
| Proračun nulte osnove / omotnice | Ograničeno | Da |
| Praćenje neto vrijednosti | Da (uz automatsku sinkronizaciju) | Da (ručno ažuriranje) |
| Više valuta | Ograničeno | 20+ valuta |
| Praćenje ulaganja | Da (automatska sinkronizacija s brokera) | Ručni unosi portfelja |
| Praćenje kriptovaluta | Ograničeno (CEX računi putem Plaida) | 15+ blockchainova, on-chain |
| Planiranje ciljeva | Da | Da |
| Zajedničko / kućanstvo | Da (osmišljeno oko parova) | Obiteljsko dijeljenje |
| Izvješća i grafikoni | Snažno | Snažno |
Monarch je doista dobar za financije kućanstva. Dvoje partnera na jednoj nadzornoj ploči, zajednički proračuni i jasan zajednički prikaz novčanog toka središnji su dio njegovog dizajna.
thrust isti slučaj rješava drukčije: obiteljsko dijeljenje uz razmjenu podataka na uređaju, plus vrste imovine koje Monarch ne pokriva dobro — on-chain kriptovalute na 15+ blockchainova i viševalutni model osmišljen za ljude koji drže ili zarađuju u više od jedne valute.
Povezivanje banke
| Značajka | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| Automatska sinkronizacija banke | Da (Plaid + MX + Finicity) | Ne (svjesnim dizajnom) |
| Agregacija Apple Carda | Da (putem Plaida, dodano 2025.) | Ne |
| Ručni unos | Da | Da (primarni) |
| Uvoz CSV-a | Da | Da |
| Glasovni unos | Ne | Da (valni oblik uživo) |
| Skeniranje računa | Ne | Uskoro |
Ako imaš deset računa u više banaka, brokerskih kuća i kreditnih kartica, Monarch je praktičniji alat. Automatska agregacija je srž proizvoda.
Ako imaš manje računa ili si odlučio da ne želiš da treća strana drži pristupne podatke za banku, thrust zamjenjuje tu udobnost brzim ručnim tokovima i izričitom kontrolom nad onim što se bilježi.
AI i analiza
| Značajka | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| Automatsko kategoriziranje | Da (strojno učenje u oblaku) | Prijedlozi na uređaju |
| Uvidi u potrošnju | Da (generirani u oblaku) | AI CFO na uređaju |
| Otkrivanje anomalija | Upozorenja na strani oblaka | Analiza obrazaca na uređaju |
| Prognoziranje | Projekcije novčanog toka | Prognoze potrošnje s grafikonima |
| Unos prirodnim jezikom | Ne | Glasovni unos s AI obradom |
Monarchova analiza radi na njihovim poslužiteljima, što mu daje pristup velikim modelima i povijesnim usporedbama među skupinama korisnika. Kompromis je isti kao i u ostatku proizvoda — tvoji podaci moraju biti na njihovim poslužiteljima da bi analiza radila.
AI u aplikaciji thrust radi na telefonu. Nema putovanja do oblaka, što znači da analiza radi bez internetske veze, a tvoje transakcije nikad ne hrane udaljeni model.
Podrška za platforme
| Platforma | Monarch | thrust |
|---|---|---|
| iOS | Da | Da |
| Android | Da | Ne |
| Web | Da (primarna površina) | Ne |
| Desktop | Samo web | Ne |
Monarchova web aplikacija jedna je od njegovih najjačih strana i prirodan izbor ako većinu financijskih poslova obavljaš na laptopu ili dijeliš pristup preko uređaja. Podrška za više platformi stvarna je prednost.
thrust je namjerno samo za iOS. Arhitektura na uređaju oslanja se na Appleove hardverske sigurnosne mehanizme, kojih na drugim platformama nema. Ako nisi u Appleovu ekosustavu, thrust nije pravi alat.
Tko bi što trebao odabrati
Odaberi Monarch Money ako:
- Ti je automatska sinkronizacija banke neupitna zbog broja računa koje pratiš
- Upravljaš financijama kućanstva s partnerom i želiš jednu zajedničku nadzornu ploču
- Trebaš web pristup uz mobilni
- Ti je u redu da Plaid / MX drži pristup za čitanje tvojim računima
- Ti je važna podrška za više platformi (iOS + Android + web)
Odaberi thrust ako:
- Ne želiš da agregator treće strane ima pristup tvojoj banci
- Si u Appleovu ekosustavu (iPhone ti je glavni uređaj)
- Želiš financijsku analizu koja radi offline i ostaje na tvom uređaju
- Pratiš kriptovalute na više lanaca ili držiš više valuta
- Više voliš besplatnu aplikaciju bez oglasa nego stalnu pretplatu
Zaključak
Monarch Money je najbolja verzija modela agregatora u oblaku. Ako si spreman prihvatiti taj model, teško ga je nadmašiti — osobito za parove i kućanstva.
thrust taj model potpuno odbacuje. Udobnost automatske sinkronizacije mijenja se za arhitekturu u kojoj nijedna treća strana ne može čitati tvoje financije, po dizajnu, a ne po politici. Rezultat je sporiji unos podataka, ali strukturno drukčiji stav prema privatnosti: nema poslužitelja koji bi se mogao probiti, nema agregatora koji bi se mogao kompromitirati i nema analitičkog skladišta koje bi moglo procuriti.
Odaberi kompromis koji odgovara onome do čega ti je stvarno stalo.
Želiš vidjeti što točno thrust radi, a što ne? Pogledaj našu punu usporednu stranicu ili pregled značajki.