Copilot Money — вероятно, самое красивое приложение для личных финансов на iOS. Оно построено нативно под экосистему Apple, имеет продуманную дизайн-культуру и одним из первых добавило агрегацию транзакций Apple Card через интеграцию Plaid 2025 года. Если вам нужны эстетика и Apple-нативная отполированность, Copilot — серьёзный ответ.
Но под этой полировкой Copilot везёт ту же архитектуру, что и все остальные: Plaid впереди, облачные серверы сзади. ИИ-категоризация работает на их бэкенде. Ваши транзакции живут в их базе данных.
Thrust исходит из другой посылки. Никакой банковской привязки, никакого Plaid, все данные — на устройстве. Эта статья честно сравнивает два приложения, включая то, что Copilot делает, а Thrust намеренно — нет.
Краткий обзор
Copilot Money — приложение для бюджета на iOS + iPadOS + macOS, запущенное в 2020 году, с сильной дизайн-ориентированной репутацией. Использует Plaid (и MX как резерв) для банковской агрегации, выполняет ИИ-категоризацию на своих серверах и в 2025 году добавил агрегацию Apple Card. Работает по подписке и только в экосистеме Apple.
Thrust — приватность-ориентированное iOS-приложение, запущенное в 2025 году. Вся обработка — включая ИИ-анализ — выполняется на устройстве. Никакие транзакции не отправляются на сервер, потому что сервера нет. Банковской привязки нет по дизайну.
Оба приложения нацелены на пользователей Apple. Разница в том, что происходит с вашими данными после того, как они попали в приложение.
Цена
| Приложение | Стоимость | Бесплатный тариф |
|---|---|---|
| Copilot Money | $13/мес или $95/год | 7-дневный пробный период |
| Thrust | Бесплатная загрузка | Базовые функции бесплатны, премиум через IAP |
Copilot — подписочный продукт. Годовой план снижает эффективную цену, но постоянного бесплатного тарифа нет, а пробный период короткий.
Thrust бесплатен для загрузки. Премиум-возможности продаются через встроенные покупки. Без рекламы, без монетизации данных — и структурно нечего монетизировать, поскольку ничто не покидает устройство.
Приватность и архитектура данных
Это центральное различие.
Copilot Money
Copilot хранит ваши данные в своём облачном бэкенде. Транзакции принимаются через Plaid (основной) или MX, что означает, что сторонний агрегатор держит либо ваши банковские учётные данные, либо OAuth-токен и регулярно вытягивает историю транзакций.
ИИ-категоризация Copilot работает на их серверах. Когда приложение предлагает категорию для новой транзакции, эта подсказка генерируется их бэкенд-моделью, у которой есть доступ к вашей истории транзакций.
Политика конфиденциальности Copilot разумна — они заявляют, что не продают персональные данные, и используют SOC 2 контроли, — но архитектура всё равно многосторонняя. Три компании имеют видимость ваших трат: ваш банк, агрегатор и Copilot.
Интеграция Apple Card, добавленная в 2025 году, действительно полезна, но она работает через поддержку Apple Card в Plaid. Данные всё равно идут через агрегатор.
Профиль приватности: облачный, ИИ на сервере, Plaid для приёма данных. Отполированные политики, но сама архитектура подразумевает непрерывный сторонний доступ.
Thrust
Thrust не подключается к вашему банку. Транзакции вводятся вручную, диктуются голосом с живой волновой формой или импортируются через CSV. Они хранятся локально на iPhone с шифрованием AES-256, ключи лежат в Secure Enclave — аппаратно-изолированном чипе Apple, из которого даже собственный код Thrust не может их извлечь.
ИИ-CFO работает на устройстве с GPU-ускоренным выводом. Нет обращения к API удалённой модели. Ghost Mode полностью отключает сохранение для конфиденциальных сессий.
Честный компромисс: ввод вы делаете сами. Голос и быстрые шорткаты сводят большинство транзакций к нескольким нажатиям, но автоматическая синхронизация Copilot быстрее для тех, у кого много счетов.
Профиль приватности: на устройстве. Никакого агрегатора, бэкенда или аналитического хранилища.
Сравнение функций
Бюджетирование и учёт
| Функция | Copilot | Thrust |
|---|---|---|
| Бюджет по категориям | Да | Да |
| Конвертный / бюджет с нуля | Ограниченно | Да |
| Учёт чистого капитала | Да (с автосинхронизацией) | Да (ручные обновления) |
| Учёт инвестиций | Да (брокер через Plaid) | Ручной ввод портфеля |
| Учёт криптовалют | Ограниченно (CEX через Plaid) | 15+ блокчейнов, on-chain |
| Мультивалютность | Ограниченно | 20+ валют |
| Отчёты и графики | Сильные, визуально отполированные | Сильные |
| Совместные финансы | Ограниченно | Семейный доступ |
Copilot построен вокруг одного пользователя с несколькими счетами. Дашборды и визуализации регулярных транзакций — одни из лучших в категории. Если у вас американский банковский счёт, американский брокер, Apple Card и обычный набор кредиток, Copilot соберёт всё это в одно красивое представление.
Thrust решает ту же задачу в другом направлении. Он меньше сосредоточен на агрегации счетов с американской пропиской и больше — на классах активов, которые Copilot покрывает плохо: on-chain крипта в нескольких блокчейнах, мультивалютные позиции и активы, для которых попросту нет Plaid-эндпоинта.
Подключение к банкам
| Функция | Copilot | Thrust |
|---|---|---|
| Авто-синхронизация с банком | Да (Plaid + MX) | Нет (намеренно) |
| Агрегация Apple Card | Да (через Plaid, добавлено в 2025) | Нет |
| Ручной ввод | Да | Да (основной) |
| Импорт CSV | Да | Да |
| Голосовой ввод | Нет | Да (живая волновая форма) |
| Сканирование чеков | Нет | Скоро |
Если автоматическая агрегация Apple Card и американских банков — это то, ради чего вы пришли, Copilot подходит лучше. Это одна из самых чистых реализаций на рынке.
Если вы решили, что агрегатор с постоянным доступом на чтение к вашему банку — это та часть системы, которую вы хотите убрать, Thrust построен вокруг этого решения. Ввод данных быстрее, чем кажется, но это всё равно ввод.
ИИ и анализ
| Функция | Copilot | Thrust |
|---|---|---|
| Автокатегоризация | Облачный ИИ | Подсказки на устройстве |
| Аналитика трат | Генерируется в облаке | ИИ-CFO на устройстве |
| Обнаружение аномалий | На стороне облака | Анализ паттернов на устройстве |
| Прогнозирование | Прогнозы денежного потока | Прогнозы трат с графиками |
| Ввод естественным языком | Нет | Голос с ИИ-разбором |
| Работа офлайн | Нет | Да |
ИИ Copilot — одна из его сильнейших сторон. Модель категоризации действительно хороша и со временем улучшается, видя всё больше ваших транзакций на сервере.
ИИ Thrust устроен иначе структурно: меньшие модели, оптимизированные для работы на телефоне с GPU-ускорением. Он работает без интернета, и ваши транзакции никогда не используются для обучения или улучшения удалённой модели. Честное сравнение: серверная модель иногда заметит паттерны, которые модель на устройстве пропустит — но цена этого в том, что серверной модели для этого нужны ваши данные.
Поддержка платформ
| Платформа | Copilot | Thrust |
|---|---|---|
| iOS | Да | Да |
| iPadOS | Да | Да |
| macOS | Да | Нет |
| Android | Нет | Нет |
| Веб | Нет | Нет |
Mac-приложение Copilot — реальное преимущество. Если вы делаете разбор финансов в конце месяца на ноутбуке, нативное приложение macOS — а не просто сайт — это значимо.
Thrust только на iOS и iPadOS. Архитектура на устройстве опирается на аппаратные примитивы безопасности Apple на одном устройстве, что удерживает поверхность доверия маленькой.
Кому что выбрать
Выбирайте Copilot Money, если:
- Хотите самый отполированный, Apple-нативный опыт бюджетирования
- Нативное приложение macOS важно для вашего рабочего процесса
- У вас много американских счетов и нужна автоматическая агрегация Apple Card + Plaid
- Вас устраивает облачная ИИ-категоризация и облачное хранение
- Подписочный продукт вам подходит
Выбирайте Thrust, если:
- Вы не хотите, чтобы Plaid (или любой агрегатор) держал доступ к вашим счетам
- Хотите финансовый анализ, работающий офлайн и не покидающий устройства
- Учитываете крипту в нескольких блокчейнах или держите несколько валют
- Предпочитаете бесплатное приложение без монетизации данных
- iPhone — ваше основное финансовое устройство
Итог
Copilot Money — лучше всего оформленная версия стандартной архитектуры: Plaid на вход, облако на выход, ИИ на сервере. Если вы готовы принять эту модель, её полировка не имеет равных в Apple-нативной категории.
Thrust построен на противоположном компромиссе. Нет агрегатора, нет сервера, нет удалённого ИИ. Удобство автоматической синхронизации обменивается на архитектуру, в которой ваши транзакции видны только на том устройстве, на котором вы их ввели. Это реальный компромисс, а не бесплатная победа — и правильный ответ зависит от того, что вы цените больше: удобство или структурную приватность.
Выбирайте то, что соответствует компромиссу, который вы действительно хотите принять.
Хотите увидеть, что Thrust делает и чего не делает, в деталях? Загляните на нашу полную страницу сравнения или обзор функций.