Коли наприкінці 2023 року Mint закрився, Monarch Money успадкував велику частку його колишніх користувачів. Створений колишніми інженерами Mint, він зараз — найвідшліфованіший хмарний застосунок для особистих фінансів на ринку і серйозний варіант, якщо вам потрібна сучасна мультиплатформенна заміна.
Але Monarch — також підручниковий приклад компромісу, який Mint так і не виправив: в обмін на автоматичну синхронізацію з банком і красивий дашборд він просить віддати ваші банківські облікові дані Plaid і тримати повний зріз ваших фінансів на чужих серверах.
Thrust обирає протилежну позицію. Жодної прив’язки до банку, жодного Plaid, усі дані на пристрої. Це чесне порівняння поруч, включно з тим, де Monarch — кращий інструмент.
Короткий огляд
Monarch Money — платформа для особистих фінансів за підпискою, заснована у 2018 році й прискорена закриттям Mint. Пропонує бюджетування, відстеження чистих активів, спільні/сімейні фінанси, облік інвестицій і планування цілей. Увесь продукт побудований навколо автоматичної синхронізації транзакцій через Plaid, MX та Finicity.
Thrust — орієнтований на приватність iOS-застосунок, запущений у 2025 році. Уся обробка — транзакції, бюджети, прогнозування, ШІ-аналіз — працює на вашому iPhone. Жодні дані не залишають пристрій. Банківська агрегація відсутня за задумом.
Це дві різні відповіді на одне й те саме питання. Обидві слушні; вони оптимізовані під різні пріоритети.
Ціна
| Застосунок | Вартість | Безкоштовний тариф |
|---|---|---|
| Monarch Money | $14,99/міс або $99,99/рік | 7-денний пробний період |
| Thrust | Безкоштовне завантаження | Базові функції безкоштовні, преміум через IAP |
Monarch — платний продукт без постійного безкоштовного тарифу. Місячна ціна приблизно як у YNAB, з тяжінням до річного зобов’язання. Для сімей цінність концентрована — одна підписка покриває кількох користувачів.
Thrust безкоштовний для завантаження, з опціональними вбудованими покупками для преміум-функцій. Без реклами, без монетизації даних — бо немає даних, що залишають пристрій, які можна було б монетизувати.
Приватність і архітектура даних
Саме тут застосунки розходяться найсильніше.
Monarch Money
Monarch зберігає ваші дані у своїй хмарі. Щоб наповнити цю хмару транзакціями, він інтегрується з банківськими агрегаторами — переважно Plaid, з MX та Finicity як резервними. Коли ви підключаєте банк, агрегатор або зберігає ваші облікові дані, або тримає OAuth-токен, потім регулярно витягує історію транзакцій і пересилає її в Monarch.
Це означає, що три сторони мають копію вашої фінансової активності: ваш банк, агрегатор і Monarch. Політика конфіденційності Monarch розумна за галузевими стандартами — вони заявляють, що не продають персональні дані, — але сама архітектура передбачає постійний сторонній доступ на читання. Якщо будь-яку ланку ланцюга зламають, ваша історія транзакцій буде розкрита.
У 2025 році Monarch додав агрегацію Apple Card через нову інтеграцію Plaid з Apple Card. Це справжня перемога в зручності, але вона також означає, що транзакції Apple Card тепер проходять через Plaid, перш ніж потрапити на ваш дашборд.
Профіль приватності: хмарний, залежний від Plaid/MX/Finicity для прийому даних. Розумні політики, але ви довіряєте безперервний доступ кільком компаніям.
Thrust
Thrust ніколи не підключається до вашого банку. Транзакції вводяться вручну, голосом або через імпорт CSV. Вони зберігаються локально на вашому iPhone із шифруванням AES-256, а ключі тримаються в Secure Enclave — апаратно-ізольованому чипі безпеки Apple, з якого навіть власний код Thrust не може витягти ключі.
ШІ-CFO працює на пристрої з прискоренням на iPhone GPU. Він не звертається до хмарного API. Ghost Mode повністю вимикає збереження для конфіденційних сесій.
Чесний компроміс: ви вводите дані самі. Голосове введення, розумні підказки категорій і шорткати швидкого введення зводять більшість транзакцій до кількох натискань, але автоматична синхронізація Monarch справді швидша для сім’ї з великою кількістю транзакцій.
Профіль приватності: на пристрої. Жодного агрегатора, жодної хмарної бази даних, жодного стороннього доступу на читання до ваших рахунків.
Порівняння функцій
Бюджетування і облік
| Функція | Monarch | Thrust |
|---|---|---|
| Бюджетування за категоріями | Так | Так |
| Бюджет з нуля / конвертне | Обмежено | Так |
| Відстеження чистих активів | Так (з автосинхронізацією) | Так (ручні оновлення) |
| Мультивалютність | Обмежено | 20+ валют |
| Облік інвестицій | Так (автосинхронізація з брокером) | Ручні портфельні записи |
| Облік криптовалюти | Обмежено (CEX через Plaid) | 15+ блокчейнів, on-chain |
| Планування цілей | Так | Так |
| Спільні / сімейні | Так (розроблено для пар) | Сімейний доступ |
| Звіти й графіки | Сильні | Сильні |
Monarch справді хороший у сценарії сімейних фінансів. Два партнери на одному дашборді, спільні бюджети та чистий спільний огляд грошового потоку — у центрі його дизайну.
Thrust підходить до того ж сценарію інакше: сімейний доступ із обміном даними на пристрої, плюс класи активів, які Monarch не покриває як слід, — on-chain криптовалюта на 15+ блокчейнах і мультивалютна модель, спроектована для людей, які тримають чи заробляють у кількох валютах.
Підключення до банків
| Функція | Monarch | Thrust |
|---|---|---|
| Автосинхронізація з банком | Так (Plaid + MX + Finicity) | Ні (навмисно) |
| Агрегація Apple Card | Так (через Plaid, додано 2025) | Ні |
| Ручне введення | Так | Так (основне) |
| Імпорт CSV | Так | Так |
| Голосове введення | Ні | Так (жива хвиля) |
| Сканування чеків | Ні | Незабаром |
Якщо у вас десять рахунків у кількох банках, брокерах і за кредитними картками, Monarch — практичніший інструмент. Автоматична агрегація — серце продукту.
Якщо рахунків менше або ви вирішили, що не хочете, аби стороння компанія тримала банківські облікові дані, Thrust замінює зручність швидкими ручними сценаріями та явним контролем над тим, що записується.
ШІ та аналіз
| Функція | Monarch | Thrust |
|---|---|---|
| Автокатегоризація | Так (хмарний ML) | Підказки на пристрої |
| Аналітика витрат | Так (генерується в хмарі) | ШІ-CFO на пристрої |
| Виявлення аномалій | Хмарні сповіщення | Аналіз патернів на пристрої |
| Прогнозування | Проекції грошового потоку | Прогнози витрат з графіками |
| Введення природною мовою | Ні | Голосове введення з ШІ-розбором |
Аналіз Monarch працює на їхніх серверах, що дає йому доступ до великих моделей та історичних порівнянь між когортами користувачів. Компроміс той самий, що й у решти продукту, — ваші дані мають бути на їхніх серверах, щоб аналіз працював.
ШІ Thrust працює на телефоні. Жодних звернень до хмари, тому аналіз працює без підключення до інтернету, а ваші транзакції ніколи не живлять віддалену модель.
Підтримка платформ
| Платформа | Monarch | Thrust |
|---|---|---|
| iOS | Так | Так |
| Android | Так | Ні |
| Веб | Так (основна поверхня) | Ні |
| Десктоп | Лише веб | Ні |
Веб-застосунок Monarch — одна з його найсильніших сторін і природний вибір, якщо більшість фінансової роботи ви робите на ноутбуці або ділите доступ між пристроями. Кросплатформенність — справжня перевага.
Thrust навмисно лише для iOS. Архітектура на пристрої залежить від апаратних примітивів безпеки Apple, яких немає на інших платформах. Якщо ви поза екосистемою Apple, Thrust — не той інструмент.
Кому що обирати
Обирайте Monarch Money, якщо:
- Автоматична синхронізація з банком обов’язкова для кількості рахунків, які ви ведете
- Ви ведете сімейні фінанси з партнером і хочете один спільний дашборд
- Потрібен веб-доступ поруч із мобільним
- Вам комфортно з тим, що Plaid / MX має доступ на читання до ваших рахунків
- Важлива кросплатформенна підтримка (iOS + Android + веб)
Обирайте Thrust, якщо:
- Ви не хочете, щоб сторонній агрегатор мав доступ до вашого банку
- Ви в екосистемі Apple (iPhone — основний)
- Хочете фінансовий аналіз, який працює офлайн і лишається на пристрої
- Ви ведете криптовалюту на кількох блокчейнах або тримаєте кілька валют
- Надаєте перевагу безкоштовному застосунку без реклами над повторюваною підпискою
Підсумок
Monarch Money — найкраща версія моделі з хмарним агрегатором. Якщо ви готові прийняти цю модель, її важко перевершити — особливо для пар і сімей.
Thrust відкидає модель повністю. Зручність автоматичної синхронізації обмінюється на архітектуру, в якій жодна стороння компанія не може прочитати ваші фінанси — за задумом, а не за політикою. Результат — повільніше введення даних, але структурно інша позиція щодо приватності: немає сервера, який можна зламати, немає агрегатора, який можна скомпрометувати, і немає сховища аналітики, з якого можна злити дані.
Оберіть компроміс, що відповідає тому, що вам справді важливо.
Хочете побачити, що саме Thrust робить і не робить? Зазирніть на нашу повну сторінку порівняння або в огляд функцій.