Вибір застосунку для бюджету у 2026 році — це не лише про функції, а про те, на які компроміси ви готові піти. Це порівняння розкладає три популярні варіанти за параметрами, що справді мають значення: вартість, приватність, глибина функцій і можливості ШІ.
Короткий огляд
YNAB (You Need A Budget) — золотий стандарт конвертного бюджетування з 2004 року. Це зріла вебплатформа з відданою аудиторією та філософією «дай кожному долару роботу».
Mint колись був домінуючим безкоштовним інструментом для бюджету, був придбаний Intuit і наприкінці 2023 року поглинутий Credit Karma. Бренд переосмислили, але оригінального Mint більше немає. Ми згадуємо його, бо люди досі його шукають — і розуміння причин краху повчальне.
Thrust — орієнтований на приватність iOS-застосунок, запущений у 2025 році, з принципово іншим підходом: уся обробка лишається на пристрої, а ШІ-CFO працює на iPhone GPU.
Ціна
| Застосунок | Вартість | Безкоштовний тариф |
|---|---|---|
| YNAB | $14,99/міс ($99/рік) | 34-денний пробний період |
| Mint/Credit Karma | Безкоштовно | Повний (з рекламою) |
| Thrust | Безкоштовне завантаження | Базові функції безкоштовні, преміум через IAP |
YNAB — найдорожчий варіант, ціна піднімалася двічі з 2020 року. Цінність висока для відданих користувачів, але вартість — реальний бар’єр для тих, хто веде бюджет саме тому, що треба заощаджувати.
Mint завжди був безкоштовним, бо продуктом були ви. Credit Karma продовжує цю модель — безкоштовні фінансові інструменти в обмін на таргетовані рекомендації фінансових продуктів. Кожна «персональна пропозиція» — це реклама.
Thrust пропонує базові функції бюджету безкоштовно, опціональні преміум-функції доступні через вбудовані покупки. Без реклами, без монетизації даних.
Приватність
Саме тут три застосунки розходяться найсильніше.
YNAB
YNAB зберігає всі ваші дані на своїх хмарних серверах. Якщо ви використовуєте банківську синхронізацію (через Plaid), ваші банківські облікові дані проходять через стороннього агрегатора. Політика конфіденційності YNAB дозволяє обмін даними з постачальниками послуг і прямо вказує, що вони можуть використовувати агреговані/анонімізовані дані з комерційною метою.
У 2024 році в YNAB сталася витік даних, унаслідок якого розкрилися email користувачів і часткові фінансові дані. Хоча реакція була професійною, інцидент підкреслив природний ризик централізованого зберігання фінансових даних.
Оцінка приватності: середня. Ваші дані шифруються під час передачі та у спокої, але живуть на чужих серверах.
Mint / Credit Karma
Бізнес-модель Mint будувалася на монетизації даних. Credit Karma продовжує цей підхід з ще ширшим доступом — вони поєднують дані про ваші витрати з кредитними рейтингами, податковими деклараціями та заявками на кредити, щоб створити комплексні фінансові профілі. Ці дані живлять їхній рекомендаційний рушій — основне джерело доходу.
Оцінка приватності: низька. Ваші фінансові дані — це товар, який продають.
Thrust
Thrust обробляє все на пристрої. Жодні хмарні сервери не отримують дані про ваші транзакції. Жодні банківські агрегатори не мають доступу до ваших облікових даних. ШІ-CFO працює на iPhone GPU без підключення до інтернету. Ghost Mode гарантує нульове збереження даних для конфіденційних сесій.
Шифрування використовує AES-256 з ключами, що зберігаються в Secure Enclave — апаратно-ізольованому чипі безпеки Apple, з якого навіть власний код Thrust не може витягти ключі.
Оцінка приватності: висока. Ваші дані ніколи не залишають пристрій.
Порівняння функцій
Бюджетування
| Функція | YNAB | Mint/CK | Thrust |
|---|---|---|---|
| Конвертне бюджетування | Так (основна філософія) | Базові категорії | Так |
| Бюджет з нуля | Так | Ні | Так |
| Перенесення залишків | Так | Ні | Так |
| Спільні бюджети | Так (мультикористувацький) | Ні | Сімейний доступ |
| Підтримка валют | Мультивалютна | Орієнтований на USD | 20+ валют |
| Облік криптовалют | Ні | Ні | 15+ блокчейнів |
YNAB майстерний у традиційному конвертному бюджетуванні, відточеному за десятиліття. Їхня методологія «Правил чотирьох» (дай кожному долару роботу, прийми свої справжні витрати, котись з ударами, постарій свої гроші) справді працює для тих, хто її дотримується.
Thrust зрівнюється з YNAB за глибиною бюджетування й додає класи активів, яких немає у YNAB — криптовалюту, акції та альтернативні інвестиції — усе з тим самим орієнтованим на приватність підходом.
Підключення до банків
| Функція | YNAB | Mint/CK | Thrust |
|---|---|---|---|
| Авто-синхронізація з банком | Так (Plaid) | Так (Plaid) | Ні (навмисно) |
| Ручне введення | Так | Обмежене | Так (основне) |
| Імпорт CSV | Так | Ні | Так |
| Сканування чеків | Ні | Ні | Незабаром |
Це справжній компроміс. Якщо автоматична банківська синхронізація для вас обов’язкова — вибирайте YNAB. Thrust навмисно відмовляється від прив’язки до банків, щоб зберегти гарантії приватності — не можна одночасно мати автосинхронізацію та архітектуру з нульовим знанням.
Ручне введення в Thrust зроблене швидким: голосове введення з живою хвилею, розумні підказки категорій і швидкі шорткати, що зводять транзакцію до 2–3 натискань.
Можливості ШІ
| Функція | YNAB | Mint/CK | Thrust |
|---|---|---|---|
| ШІ-аналіз витрат | Ні | Базові підказки | ШІ-CFO на пристрої |
| Рекомендації щодо бюджету | Ні | Загальні поради | Персональні, контекстні |
| Виявлення аномалій | Ні | Сповіщення про незвичні витрати | Аналіз патернів на пристрої |
| Прогнозування | Метрика «вік грошей» | Ні | Прогнози витрат з графіками |
| Введення природною мовою | Ні | Ні | Голос з ШІ-розбором |
YNAB навмисно уникає функцій ШІ, покладаючись на дисципліну та методологію користувача. Це філософськи послідовно, але залишає всю аналітичну роботу на користувачі.
ШІ-рушій у Thrust працює повністю на iPhone GPU і надає персоналізований фінансовий аналіз без надсилання даних у хмарні ШІ-сервіси. Це не обгортка-чатбот навколо GPT — це спеціалізований фінансовий інтелект, що працює офлайн.
Підтримка платформ
| Платформа | YNAB | Mint/CK | Thrust |
|---|---|---|---|
| iOS | Так | Так | Так |
| Android | Так | Так | Ні |
| Веб | Так (основне) | Так | Ні |
| Десктоп | Ні | Ні | Ні |
Веб-орієнтований підхід YNAB і кросплатформеність — явна перевага для користувачів кількох пристроїв. Thrust працює лише на iOS, і це навмисне обмеження дозволяє глибоко інтегруватися з апаратними функціями безпеки Apple (Secure Enclave, GPU, Face ID).
Якщо ви користуєтеся Android або потрібен веб-доступ — практичний вибір YNAB. Якщо ви в екосистемі Apple і приватність у пріоритеті — Thrust пропонує можливості, яких у YNAB немає.
Кому що обирати
Обирайте YNAB, якщо:
- Хочете перевірену методологію конвертного бюджету з 20-річною історією
- Важливий кросплатформений доступ (веб, iOS, Android)
- Ви згодні з хмарним зберіганням і доступом банківського агрегатора
- Надаєте перевагу автосинхронізації над ручним введенням
- Готові платити $14,99/міс за зрілу стабільну платформу
Обирайте Thrust, якщо:
- Фінансова приватність у пріоритеті — вам потрібне нульове хмарне зберігання
- Ви в екосистемі Apple (iPhone — основний пристрій)
- Хочете ШІ-аналітику фінансів, що працює повністю на пристрої
- Враховуєте криптовалюту, акції чи альтернативні активи разом зі звичайними рахунками
- Надаєте перевагу безкоштовному застосунку без реклами та монетизації даних
Уникайте Mint/Credit Karma, якщо:
- Вам хоч трохи важлива фінансова приватність
- Хочете бюджет як основну функцію (CK насамперед — маркетплейс фінансових продуктів)
Підсумок
YNAB і Thrust представляють дві різні філософії однієї мети. YNAB ставить на перше місце зручність і методологію через хмарний кросплатформений досвід. Thrust ставить на перше місце приватність та інтелект через обробку на пристрої та інтеграцію з апаратною безпекою Apple.
Об’єктивно «найкращого» вибору немає — все залежить від того, що ви цінуєте більше: зручність чи приватність. Але сам факт, що вам більше не потрібно обирати безкоштовний застосунок, який збирає ваші дані (RIP Mint), — це вже прогрес.
Хочете побачити, як Thrust порівнюється в деталях? Завітайте на нашу повну сторінку порівняння для розбору за кожною функцією.