Πώς πρέπει να μοιράζονται τα έξοδα τα ζευγάρια: 4 δίκαιες μέθοδοι σε σύγκριση

Ο πιο συνηθισμένος καβγάς για χρήματα ανάμεσα στα ζευγάρια δεν αφορά το πόσα ξοδεύονται. Αφορά το αν το μοίρασμα φαίνεται δίκαιο. Ο ένας σύντροφος κερδίζει διπλάσια από τον άλλον αλλά πληρώνει ακριβώς το μισό από κάθε λογαριασμό. Ή ο ένας πληρώνει τα ψώνια κάθε εβδομάδα ενώ ο άλλος χρηματοδοτεί αθόρυβα τις γιορτές. Η πικρία συσσωρεύεται, το υπολογιστικό φύλλο εγκαταλείπεται και το «θα το πούμε αργότερα» γίνεται μόνιμη κατάσταση.

Δεν υπάρχει καθολικά σωστός τρόπος να μοιράζονται τα έξοδα. Υπάρχουν τέσσερις βασικές μέθοδοι, η καθεμία με καθαρή λογική και η καθεμία κατάλληλη για διαφορετικό στάδιο μιας σχέσης. Το λάθος δεν είναι να διαλέξεις λάθος μέθοδο — είναι να χρησιμοποιείς μια μέθοδο που δεν ταιριάζει πια στη σχέση.

Γιατί το «50/50» αποτυγχάνει αθόρυβα

Τα ίσα μερίδια προϋποθέτουν ίσα εισοδήματα. Τη στιγμή που ο ένας σύντροφος κερδίζει περισσότερα, ένα αυστηρό 50/50 σημαίνει ότι αυτός με το χαμηλότερο εισόδημα ξοδεύει πολύ μεγαλύτερο μερίδιο του διαθέσιμου εισοδήματός του σε κοινά έξοδα.

Ένα απλό παράδειγμα. Το ενοίκιο είναι $2,000. Τα ψώνια $800. Οι λογαριασμοί $200. Συνολική κοινή δαπάνη: $3,000.

Ο Σύντροφος Α ξοδεύει σχεδόν διπλάσιο μερίδιο του εισοδήματός του, τελειώνει κάθε μήνα με μικρότερη ικανότητα αποταμίευσης και σιγά σιγά μένει πίσω στη σύνταξη, στο ταμείο έκτακτης ανάγκης και στους προσωπικούς στόχους. Το μοίρασμα είναι μαθηματικά ίσο και οικονομικά άνισο.

Μέθοδος 1 — Το μοίρασμα 50/50

Πώς δουλεύει. Κάθε κοινό έξοδο χωρίζεται στη μέση. Ο καθένας πληρώνει χωριστά τα προσωπικά του έξοδα (ρούχα, χόμπι, δώρα σε φίλους).

Πότε ταιριάζει. Εισοδήματα μέσα σε περίπου 15% το ένα από το άλλο. Πρώιμες σχέσεις όπου τα οικονομικά δεν έχουν ακόμη ενωθεί. Ζευγάρια που θέλουν ρητά πλήρη οικονομική ανεξαρτησία.

Πότε σπάει. Οποιοδήποτε ουσιαστικό χάσμα εισοδήματος. Ένας σύντροφος που παίρνει γονική άδεια. Ένας σύντροφος που επιστρέφει στις σπουδές. Η πρώτη φορά που κάποιος λέει «αυτό δεν είναι πια πραγματικά δίκαιο».

Η τίμια εκδοχή. Το 50/50 είναι αφετηρία, όχι προορισμός. Δουλεύει μέχρι να συμβεί η ζωή.

Μέθοδος 2 — Το αναλογικό μοίρασμα (με βάση το εισόδημα)

Πώς δουλεύει. Ο καθένας συνεισφέρει στα κοινά έξοδα ανάλογα με το εισόδημά του.

Το μερίδιό σου = (Το εισόδημά σου ÷ Συνδυασμένο εισόδημα) × Συνολικά κοινά έξοδα

Με τα ίδια νούμερα όπως πριν:

Και οι δύο σύντροφοι ξοδεύουν τώρα το ίδιο ποσοστό του εισοδήματός τους στην κοινή ζωή. Το διαθέσιμο εισόδημα παραμένει διαφορετικό — και πρέπει, γιατί τα εισοδήματα είναι διαφορετικά — αλλά το βάρος είναι ισορροπημένο.

Πότε ταιριάζει. Τα περισσότερα δεσμευμένα ζευγάρια με άνισα εισοδήματα. Ζευγάρια που σχεδιάζουν παιδί ή μεγάλο κοινό στόχο. Όποιος έχει νιώσει τη βραδεία καύση του «αυτό δεν είναι δίκαιο».

Πότε σπάει. Όταν ο ένας σύντροφος έχει μηδενικό εισόδημα (γονική άδεια, ασθένεια, ακαδημαϊκή άδεια). Το αναλογικό μοίρασμα ζητά μαθηματικά $0 από αυτόν — που είναι εντάξει, αλλά χρειάζεσαι ξεχωριστό κανόνα για την κοινή αποταμίευση σε αυτές τις περιόδους.

Μέθοδος 3 — Δικό σου, δικό μου, δικό μας (το σύστημα των τριών λογαριασμών)

Πώς δουλεύει. Τρεις λογαριασμοί, τρεις κανόνες.

1. Ο κοινός λογαριασμός χρηματοδοτεί ενοίκιο, λογαριασμούς, ψώνια, κοινούς στόχους, κοινά χρέη. Και οι δύο σύντροφοι καταθέτουν σε αυτόν κάθε μήνα ένα σταθερό ή αναλογικό ποσό.
2. Προσωπικός λογαριασμός Α — ανήκει εξ ολοκλήρου στον Σύντροφο Α. Ό,τι θέλει, χωρίς ερωτήσεις.
3. Προσωπικός λογαριασμός Β — το ίδιο για τον Σύντροφο Β.

Ο αναλογικός τύπος χρησιμοποιείται συνήθως για να αποφασιστεί η κοινή συνεισφορά. Οι προσωπικοί λογαριασμοί χειρίζονται ρούχα, γεύματα με φίλους, χόμπι, δώρα. Ο καθένας έχει πλήρη αυτονομία πάνω στον προσωπικό του λογαριασμό, που αφαιρεί τη συνεχή χαμηλού επιπέδου ερώτηση «είναι εντάξει να το ξοδέψω;».

Πότε ταιριάζει. Κάθε δεσμευμένο ζευγάρι που εκτιμά και τη δικαιοσύνη και την αυτονομία. Ζευγάρια όπου ο ένας είναι αποταμιευτής και ο άλλος σπάταλος. Ζευγάρια που έζησαν μόνα τους για πολύ καιρό πριν ενώσουν τα οικονομικά τους και θέλουν να διατηρήσουν κάποια ανεξαρτησία.

Πότε σπάει. Όταν τα ποσά των προσωπικών λογαριασμών ορίζονται άδικα ή όταν ο ένας σύντροφος χρησιμοποιεί κρυφά τον δικό του για να επιδοτεί κοινά έξοδα ώστε να «κρατήσει την ειρήνη». Μίλα για το προσωπικό επίδομα όπως μιλάς για το ενοίκιο.

Μέθοδος 4 — Πλήρως ενωμένα οικονομικά

Πώς δουλεύει. Όλο το εισόδημα πηγαίνει σε κοινούς λογαριασμούς. Όλα τα έξοδα βγαίνουν από κοινούς λογαριασμούς. Δεν υπάρχει «δικό σου» ή «δικό μου» — υπάρχει μόνο «δικό μας». Τα προσωπικά επιδόματα, αν υπάρχουν, προϋπολογίζονται σκόπιμα ως γραμμές.

Πότε ταιριάζει. Μακροχρόνιοι γάμοι με πλήρη εμπιστοσύνη και ευθυγραμμισμένους στόχους. Ζευγάρια με κοινούς εξαρτώμενους και αλληλένδετα μακροπρόθεσμα σχέδια. Κουλτούρες ή οικογένειες όπου αυτό είναι η προεπιλογή.

Πότε σπάει. Όταν ο ένας σύντροφος χρησιμοποιεί τα ενωμένα οικονομικά για να ελέγχει τον άλλον («γιατί ξόδεψες $40 σε ένα γεύμα;»). Όταν ο ένας σύντροφος δεν συμμετέχει στις οικονομικές αποφάσεις εδώ και χρόνια και νιώθει υποτιμημένος. Όταν μία μόνη γραμμή πυροδοτεί συζήτηση ελέγχου κάθε μήνα.

Τα ενωμένα οικονομικά απαιτούν τη μεγαλύτερη επικοινωνία, όχι τη μικρότερη. Το σύστημα αφαιρεί την τριβή στις συναλλαγές αλλά ανεβάζει το διακύβευμα σε κάθε διαφωνία.

Πώς να διαλέξεις: ένα γρήγορο πλαίσιο απόφασης

Απάντησε αυτά με τη σειρά. Σταμάτα στο πρώτο «ναι».

1. Είναι τα εισοδήματά σας μέσα σε 15% το ένα από το άλλο και θέλετε και οι δύο πλήρη ανεξαρτησία; → Το 50/50 είναι εντάξει.
2. Είναι τα εισοδήματά σας ουσιαστικά διαφορετικά αλλά θέλετε ακόμη σαφή ατομική ιδιοκτησία; → Αναλογικό μοίρασμα.
3. Θέλετε δικαιοσύνη και αυτονομία προσωπικών δαπανών; → Δικό σου, δικό μου, δικό μας.
4. Θέλετε μία πλήρως ενωμένη ζωή και εμπιστεύεστε τις καθημερινές αποφάσεις να παίρνονται από κοινού; → Πλήρως ενωμένα.

Δεν υπάρχει «αποφοίτηση» από τη μία μέθοδο στην επόμενη. Πολλά ζευγάρια καταλήγουν στο Δικό σου, δικό μου, δικό μας για πάντα.

Τι να μοιράζεσαι πραγματικά — και τι όχι

Δεν χρειάζεται να μοιράζεται κάθε δολάριο που αγγίζει και τις δύο ζωές. Ένας σύντομος εμπειρικός κανόνας:

Μοίρασέ το. Ενοίκιο, στεγαστικό, λογαριασμοί, ψώνια που τρώτε και οι δύο, κοινές συνδρομές (Netflix, οικογενειακό iCloud), κοινές μετακινήσεις, κοινά κατοικίδια, κοινά ταξίδια, κοινά χρέη, κοινοί στόχοι αποταμίευσης.

Μην το μοιράζεσαι. Προσωπικά ρούχα, ατομικά χόμπι, δώρα στη δική σου οικογένεια, το δικό σου κινητό, η δική σου συνήθεια καφέ, γεύματα στη δουλειά, ατομικές συνδρομές.

Συζήτησέ το κατά περίπτωση. Μεγάλες προσωπικές αγορές (ένα νέο ποδήλατο, ένα μάθημα, ένα λάπτοπ). Ο κανόνας που αποτρέπει καβγάδες: οτιδήποτε πάνω από ένα συμφωνημένο όριο παίρνει ενημέρωση, όχι άδεια. Το όριο είναι ανά ζευγάρι — τυπικά νούμερα είναι $200, $500 ή το εισόδημα μίας ημέρας.

Το τριμηνιαίο ραντεβού για τα χρήματα

Όποια μέθοδο κι αν διαλέξεις, ξαναδές την κάθε τρεις μήνες τον πρώτο χρόνο και μετά δύο φορές τον χρόνο. Δεκαπέντε λεπτά αρκούν.

Κάλυψε τέσσερις ερωτήσεις:

1. Είναι τα ποσά συνεισφοράς ακόμη σωστά; (Αλλαγές εισοδήματος, αυξήσεις, νέα χρέη.)
2. Φάνηκε κάτι άδικο αυτό το τρίμηνο;
3. Πηγαίνουν οι κοινοί στόχοι σύμφωνα με το σχέδιο;
4. Είναι το προσωπικό επίδομα στο σωστό μέγεθος;

Το μεγαλύτερο μέρος της πικρίας στα οικονομικά των ζευγαριών δεν προέρχεται από κακό σύστημα. Προέρχεται από ένα σύστημα που αθόρυβα σταμάτησε να ταιριάζει στην πραγματικότητα και δεν ενημερώθηκε ποτέ.

Συνηθισμένα λάθη

Να μοιράζετε αποδείξεις εκ των υστέρων. Το να παρακολουθείτε ποιος πλήρωσε τι και να συμφωνείτε στο τέλος του μήνα μετατρέπει κάθε δείπνο σε λογιστική συναλλαγή. Πληρώστε από κοινό κουμπαρά ή χρησιμοποιήστε τον αναλογικό κανόνα στα σύνολα.

Να προσποιείστε ότι τα χρήματα είναι «δικά μας» ενώ κρατάτε ιδιωτικό λογαριασμό που δεν γνωρίζουν. Αυτό δεν είναι οικονομικό λάθος. Είναι λάθος στη σχέση που τα οικονομικά θα αποκαλύψουν τελικά.

Να αφήνει ο υψηλότερα αμειβόμενος να ορίζει μονομερώς τους κανόνες. Το «εγώ κερδίζω περισσότερα, άρα αποφασίζω εγώ» είναι ο ταχύτερος δρόμος προς έναν σύντροφο που έχει πάψει εντελώς να νοιάζεται για τα οικονομικά.

Να παραλείπετε τον κοινό στόχο. Χωρίς έναν κοινό στόχο αποταμίευσης — ένα σπίτι, ένα ταξίδι, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ένα παιδί — το σύστημα δεν έχει θετική πλευρά. Κάθε συζήτηση αφορά το κόψιμο, ποτέ το χτίσιμο.

Να μην ξεχωρίζετε τα χρέη από πριν τη σχέση. Τα χρέη που φέρνει κανείς στη σχέση συνήθως παραμένουν προσωπικά. Τα χρέη που αναλαμβάνονται από κοινού είναι κοινά. Η ανάμειξη των δύο δημιουργεί μία από τις χειρότερες δυνατές συζητήσεις χωρισμού.

Πώς το χειρίζεται το thrust

Το thrust έχει ενσωματωμένη Κοινή λειτουργία σχεδιασμένη για τα οικονομικά ζευγαριών και οικογενειών. Και οι δύο βλέπετε τους ίδιους λογαριασμούς, συναλλαγές, προϋπολογισμούς και στόχους — στα δικά σας iPhone, σε πραγματικό χρόνο, χωρίς να μοιράζεστε διαπιστευτήρια.

Όταν καταγράφεις ένα κοινό έξοδο, η εφαρμογή υποστηρίζει αναλογική δικαιοσύνη μοιράσματος λογαριασμών από το κουτί: καταχώρισε τα ποσά που συνεισέφερε ο καθένας και το thrust δείχνει ποιος οφείλει τι και παρακολουθεί τα υπόλοιπα στον χρόνο. Όχι πια υπολογιστικά φύλλα και όχι πια «νομίζω ότι μου χρωστάς περίπου $40 για την περασμένη εβδομάδα».

Για ζευγάρια που χρησιμοποιούν το μοντέλο Δικό σου, δικό μου, δικό μας, μπορείς να κρατάς τους προσωπικούς λογαριασμούς ιδιωτικούς για ένα άτομο και να σημειώνεις ως κοινούς μόνο συγκεκριμένους λογαριασμούς. Οι κοινοί στόχοι — προκαταβολή σπιτιού, ταξίδι, ταμείο έκτακτης ανάγκης — εμφανίζονται και στους δύο σας με τον ίδιο στόχο, την ίδια γραμμή προόδου και εισφορές από οποιαδήποτε πλευρά.

Η καρτέλα Insights δίνει και στους δύο συντρόφους τον ίδιο μηνιαίο απολογισμό, ώστε το τριμηνιαίο ραντεβού για τα χρήματα να μην είναι πια αποστολή συλλογής στοιχείων. Μπαίνετε και οι δύο με τους ίδιους αριθμούς.

Τα περισσότερα ζευγάρια δεν χρειάζονται καλύτερο προϋπολογισμό. Χρειάζονται σαφέστερη συμφωνία. Διάλεξε μια μέθοδο, βάλε πραγματικά νούμερα και ξαναδές την πριν το κάνει η πικρία. Το σωστό μοίρασμα είναι αυτό με το οποίο μπορείτε και οι δύο να ζείτε ακόμη σε έναν χρόνο.

Στήσε ένα κοινό νοικοκυριό στο thrust — παρακολούθησε τα κοινά έξοδα, μοίρασέ τα δίκαια και κράτα ιδιωτικούς τους προσωπικούς λογαριασμούς. Δωρεάν στο App Store. Κατέβασε το thrust.