Budżety

Budżety pomagają kontrolować wydatki dzięki limitom kategorii, tempu wydatków i alertom o przewidywanym przekroczeniu.

Tworzenie budżetu

Szybkie tworzenie (10 sekund)

  1. Plany → Budżety → Utwórz budżet
  2. Wybierz kategorię (np. „Jedzenie i restauracje")
  3. Ustaw kwotę (np. $500)
  4. Wybierz okres (Miesięcznie)
  5. Dotknij Utwórz

Okresy budżetowe

OkresNajlepszy do
TygodniowyŚcisła kontrola, niewielkie kwoty
MiesięcznyNajpopularniejszy, działa dla większości kategorii
RocznyRzadkie wydatki (ubezpieczenie, podatki)
WłasnyWłasny zakres dat (wakacje, projekt)

Przeniesienie (przenoszenie reszty)

Niewykorzystany budżet może przenieść się na kolejny okres:

Przykład:

  • Budżet: $500/miesiąc
  • Wydano: $400
  • Pozostało: $100
  • Z przeniesieniem: następny miesiąc = $600 ($500 + $100)
  • Bez przeniesienia: następny miesiąc = $500 (od nowa)

Typy budżetów

Budżet kategorii

Kontroluje wydatki w jednej kategorii (np. Jedzenie: $500/miesiąc)

Budżet wielokategoriowy

Łączy podobne wydatki (np. „Dom" = Czynsz + Media + Naprawy)

Budżet ogólny

Ogranicza łączne wydatki we wszystkich kategoriach

Budżet konta

Ogranicza wydatki z konkretnego konta (np. limit karty kredytowej)

Wskaźniki kolorowe

Zielony (0–79%) — Wszystko w porządku, kontynuuj
Pomarańczowy (80–99%) — Uważaj na wydatki
Czerwony (100%+) — Zwolnij lub przekroczenie!

Powiadomienia budżetowe

⚠️

Ostrzeżenie progowe

Gdy osiągniesz 80% (konfigurowalne)

🚨

Budżet przekroczony

Gdy przekroczysz 100%

🔄

Nowy okres

Gdy budżet się resetuje

📊

Prognoza

Jeśli jesteś na drodze do przekroczenia

Ustalanie właściwej kwoty

Reguła 50/30/20

50% — Potrzeby Mieszkanie, jedzenie, transport
30% — Przyjemności Rozrywka, hobby
20% — Oszczędności i dług Cele, raty kredytów

Wskazówka: zapytaj AI CFO „Jaki budżet powinienem ustalić na jedzenie?" aby uzyskać spersonalizowane rekomendacje na podstawie historii wydatków.

Typowe błędy

✗ Zbyt restrykcyjny budżet

Niemożliwy do utrzymania, demotywujący. Rozwiązanie: zwiększ o 20%

✗ Nieuwzględnianie nieregularnych wydatków

Zapomniane urodziny, naprawy. Rozwiązanie: dodaj 10% kategorię „Nieoczekiwane"

✗ Zbyt wiele kategorii

Trudne do śledzenia. Rozwiązanie: zacznij od 5-7 głównych kategorii

Zapisz resztę budżetu na cele

Automatycznie oszczędzaj niewykorzystany budżet na cele:

  1. Utwórz cel oszczędnościowy
  2. Otwórz cel → Automatyzacja
  3. Dodaj wyzwalacz Koniec miesiąca
  4. Wybierz Zapisz resztę budżetu
  5. Wybierz, które budżety
Motywacja: im mniej wydajesz → tym więcej oszczędzasz automatycznie!