Hầu hết mọi người đánh giá thấp chi tiêu hằng tháng của mình 20–40%. Khoảng cách giữa điều bạn nghĩ mình chi và điều bạn thực sự chi là nơi tiến bộ tài chính ẩn náu. Hướng dẫn 3 bước này chỉ cho bạn cách chuyển từ theo dõi thụ động sang lập ngân sách chủ động.
Bước 1: Tập trung dữ liệu tài chính của bạn
Chi tiêu ẩn phát triển mạnh trong các hệ thống phân mảnh. Khi giao dịch của bạn rải khắp nhiều ứng dụng ngân hàng, cổng thẻ tín dụng và hóa đơn tiền mặt, gần như không thể thấy toàn bộ bức tranh.
Việc cần làm:
- Gộp mọi tài khoản chi tiêu vào một chế độ xem duy nhất: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và tài khoản tiết kiệm. Chi tiêu ẩn thường nằm trong những tài khoản bạn ít kiểm tra hơn.
- Xem lại các giao dịch trong 60 ngày gần nhất. Khoảng hai tháng làm mượt các khoản mua một lần và lộ ra các khuôn mẫu thực.
- Dùng một ứng dụng tài chính xử lý dữ liệu trên thiết bị (như thrust) để lịch sử giao dịch của bạn vẫn riêng tư trong khi bạn phân tích nó.
Bước 2: Xác định khuôn mẫu chi tiêu theo nhóm
Khi bạn có thể thấy mọi thứ ở một nơi, các khuôn mẫu hiện ra nhanh chóng. Hãy tập trung vào ba lĩnh vực:
Nhóm “Big 3”
Ba nhóm nào ngốn tỷ lệ phần trăm lớn nhất trong thu nhập của bạn? Với hầu hết mọi người, đó là Nhà ở, Thực phẩm và Đi lại. Đây là nơi tiềm năng tiết kiệm của bạn cao nhất, ngay cả việc giảm 10% ở nhóm lớn nhất cũng có thể nghĩa là hàng trăm đô la mỗi năm.
Rà soát các gói đăng ký
Các gói đăng ký là nguồn chi tiêu ẩn số một. Người Mỹ trung bình chi $219/tháng cho các gói đăng ký, nhưng hầu hết mọi người ước tính mình chi khoảng $86.
Hãy tự hỏi:
- Tôi có đang trả tiền cho thẻ phòng tập mà hai tháng nay không dùng không?
- Có dịch vụ xem phim trực tuyến nào tôi không xem trong 30 ngày qua không?
- Có bản dùng thử miễn phí nào lặng lẽ chuyển thành gói trả phí không?
”Thuế tiện lợi”
Những khoản mua nhỏ, thường xuyên cộng dồn một cách lặng lẽ. Một ly cà phê $5 mỗi ngày là $150/tháng hay $1,800/năm. Một bữa trưa giao tận nơi $12 ba lần mỗi tuần là $1,872 mỗi năm chỉ riêng tiền ăn, chưa tính phí giao hàng.
Hãy gắn thẻ các khoản mua nhỏ lặp lại này và xem tổng hằng tháng. Con số gộp gần như luôn gây sốc.
Bước 3: Lập danh sách cắt bỏ và hành động
Dữ liệu mà không có hành động chỉ là giải trí. Hãy lấy điều bạn đã học và thực hiện những thay đổi cụ thể:
- Hủy ngay: Bất kỳ gói đăng ký nào bạn xác định ở Bước 2 mà bạn chưa chủ động dùng trong 30 ngày. Một dịch vụ $15/tháng không dùng là $180/năm bị lãng phí.
- Đặt ngân sách theo nhóm: Với các nhóm bạn liên tục chi quá tay, hãy đặt giới hạn cứng hằng tháng. Theo dõi tiến độ hằng tuần, không chỉ vào cuối tháng.
- Thách thức chi tiêu tần suất cao: Với bất kỳ nhóm nào vượt $100/tháng ở các khoản mua tiện lợi, hãy hỏi: “Khoản mua này có mang lại giá trị lâu dài cho tôi không?” Nếu không, nó thuộc danh sách cắt bỏ.
Kế hoạch hành động 5 phút của bạn
Bạn không cần hàng giờ để bắt đầu. Đây là điều bạn có thể làm ngay bây giờ:
- Xem lại các gói đăng ký của bạn: hủy gói lâu đời nhất mà bạn chưa dùng trong 30 ngày.
- Kiểm tra tổng ăn uống của bạn tháng trước: thử thách bản thân giảm 10%.
- Gắn thẻ mọi khoản chi bạn quyết định loại bỏ để nhắc nhở về sự thay đổi.
Mục tiêu không phải là thiếu thốn. Mà là sự đồng điệu, bảo đảm tiền của bạn đi đến nơi thực sự quan trọng với bạn.
thrust theo dõi mọi khoản chi của bạn ngay trên thiết bị, không chia sẻ dữ liệu. Tải miễn phí cho iPhone và bắt đầu phân tích chi tiêu của bạn ngay hôm nay.